El seguro de salud familiar es una política que ayuda a cubrir el costo del tratamiento médico. Puede usarse para cubrir el tratamiento de enfermedades, terapia, atención preventiva, medicamentos recetados, etc. La cobertura recibida depende de la política específica. Hay muchos tipos de seguro de salud familiar y los costos varían para cada tipo.

Costo promedio general

Según la Kaiser Family Foundation, las primas anuales promedio para las pólizas de seguro de salud familiar general fueron de $ 12,680 en 2008, con Promedio anual mensual de $ 1,057. Esta cifra toma en cuenta todos los tipos de seguro de salud, incluida la organización de mantenimiento de la salud (HMO), la organización de proveedor preferido (PPO), el punto de servicio (POS) y los planes de salud con deducible alto con opciones de ahorro (HDHP /SO).

Costo promedio de la HMO

Según la Kaiser Family Foundation, el costo promedio anual de la cobertura de la HMO familiar fue de $ 13,122 en 2008, o $ 1,093 por mes ,. En una HMO, generalmente se asigna una familia a un médico o proveedor médico específico que es un empleado de la HMO. Si un miembro de la familia utiliza un proveedor diferente "fuera de la red", la póliza de seguro no pagará por la visita ni por ningún tratamiento ofrecido. La cobertura se paga por adelantado con los copagos realizados por el asegurado para las visitas médicas reales.

Costo promedio de la PPO

La Kaiser Family Foundation informó que la prima familiar promedio para una PPO fue de $ 13,937 por año en 2008, o $ 1,078 por mes. Con un PPO, las familias pueden elegir entre una variedad de proveedores de atención médica para atender sus necesidades de atención médica. A diferencia de las HMO, estos proveedores en red no son empleados de la compañía de seguros. Dependiendo de las circunstancias y la cobertura, el tratamiento de un médico o centro fuera de la red también puede estar cubierto, al menos parcialmente.

Costo promedio de POS

La Kaiser Family Foundation informó que el promedio de puntos de familia El plan de servicio (POS) cuesta $ 12,330 por año en 2008, o $ 1,028 por mes. Una política de punto de servicio (POS) combina los servicios de HMO y PPO. Una familia designa a un médico como su principal proveedor de atención médica. Ese proveedor puede referir a un miembro de la familia a un proveedor fuera de la red si es necesario, y esos costos serían cubiertos al menos parcialmente por el plan POS. Sin dicha referencia, la familia tendría que pagar el costo total de la atención fuera de la red. La atención de POS está dirigida a empleados de compañías en diferentes ciudades para que una amplia gama de médicos en diferentes ubicaciones estén disponibles para ellos.

Costo promedio de HDHP /SO

Según la Fundación de la Familia Kaiser, los planes de salud con deducible con opción de ahorro (HDHP /SO) tenían una prima familiar anual promedio de $ 10,121 en 2008, o una prima promedio mensual de $ 843. En un HDHP, una familia debe pagar un deducible anual mínimo antes de que la cobertura del seguro entre en vigencia. Por ejemplo, se espera que una familia pague los primeros $ 2,000 en gastos de atención médica, y luego el seguro paga los gastos más allá de eso. Por lo general, hay un límite máximo de desembolso que la familia también puede pagar (por ejemplo, no tendrían que pagar más de $ 10,000 de desembolso por año). Estos deducibles y límites generalmente se ajustan de acuerdo con el cambio en el costo de vida de cada año. La atención médica real puede ser proporcionada por un HMO, un PPO o un proveedor de POS, dependiendo del plan específico.

Los planes HDHP generalmente incluyen una opción de ahorro, que puede ser una cuenta de ahorros para la salud (HSA) o salud acuerdo de reembolso (HRA), diseñado para ayudar a las familias a ahorrar para futuros gastos médicos. Por ejemplo, una familia podría designar $ 10,000 de sus ingresos antes de impuestos para ser colocados en una cuenta de ahorros de salud para cubrir los gastos médicos de ese año. A medida que se produzcan esos gastos, los fondos se retirarán de la cuenta.

Costo promedio de COBRA

Empleados que son despedidos o experimentan otros eventos calificados (por ejemplo, pérdida del cónyuge, reducción de horas a tiempo parcial) En general, pueden continuar con su cobertura de seguro por hasta 18 meses a través de la Ley de Reconciliación Presupuestaria Ómnibus Consolidada (COBRA) de 1985. Sin embargo, los empleadores pueden cobrar hasta el 102 por ciento del costo de continuar esas primas. Según Families USA, el promedio mensual de las primas de COBRA para la cobertura familiar en 2008 fue de $ 1,069, que van desde $ 885 en Hawai y $ 915 en Nevada a $ 1,191 en New Hampshire.

Importancia

Los costos de atención médica han aumentado dramáticamente desde el Finales del siglo XX. Según la revista Time Magazine, las primas de seguro de salud familiar han aumentado un 131 por ciento desde 1999. Muchas familias no pueden pagar una cobertura de seguro de salud, por lo que dejan que sus pólizas caduquen y esperan que no ocurra una emergencia médica. Dichos lapsos de políticas son especialmente comunes durante períodos de dificultades económicas: a medida que las empresas cierran o despiden a sus empleados, también pueden cambiar significativamente sus beneficios de atención de la salud, pasando una mayor parte de los costos a los empleados que permanecen.