Una anualidad y un seguro de vida son productos de seguros. La diferencia principal entre una anualidad y un seguro de vida es cuando se realiza el pago. Las anualidades pagan una cantidad fija mensual, trimestral o anual para satisfacer futuras necesidades financieras, generalmente en la jubilación. El seguro de vida paga el valor de la póliza en el momento de su muerte. Existen varios tipos de anualidades y pólizas de seguro de vida. Un inversionista inteligente evaluará todas las opciones antes de hacer un compromiso monetario.

Tipos de anualidades

Las anualidades se pueden dividir en pagos diferidos y tipos de pagos inmediatos. Piense en una anualidad de pago inmediato como la creación de su propia pensión. Usted paga una suma global a una compañía de seguros y el seguro promete pagarle una cantidad fija en dólares por el tiempo que viva. Una variación en la anualidad inmediata distribuye la cantidad en un período de tiempo fijo, como 10 o 25 años, ya sea que esté vivo o no. Una anualidad de pago diferido le permite realizar pagos en su anualidad durante un período de tiempo después del cual comenzará a recibir los pagos. La compañía de seguros invierte el dinero que usted paga en la anualidad. Las anualidades diferidas generalmente ofrecen un beneficio por muerte a sus beneficiarios. Las anualidades diferidas tienen honorarios iniciales y anuales. Una anualidad ofrecida por la mayoría de las compañías de seguros incluye la combinación de una tasa de pago fija con incrementos variables basados ​​en el rendimiento de la inversión. Un ejemplo es la anualidad indexada a la equidad que vincula las ganancias por intereses con un índice de mercado.

Tipos de seguro de vida

Los contratos de seguro de vida pueden ser de vida entera o temporal. Las pólizas de vida entera pagan el valor nominal de la póliza a sus beneficiarios en el momento de su muerte en función de las primas pagadas durante varios años. La prima requerida puede pagarse en una suma global, llamada vida única prima única, o durante un período de tiempo como 10, 20 o 30 años. El seguro de vida a término tiene un valor nominal desde el momento de la compra, pero solo por la duración del plazo que puede ser de cinco, 10, 20 o más años. Una vez que el período o el plazo expira, la política no tiene valor.

Implicaciones tributarias

Un porcentaje de las anualidades de pago inmediatas se grava como ingreso ordinario, pero no como todas. Las anualidades diferidas usualmente están libres de impuestos, en realidad, impuestos diferidos, durante el período de ahorro y se gravan como ingresos cuando se retira el dinero. Los beneficios del seguro de vida no se gravan como ingresos para el beneficiario y las primas se pagan con dólares después de impuestos.

Preguntas para hacer

Pregunte a su agente de seguros o agente de seguros cuánto serán sus pagos mensuales si compra un seguro Con excepción de la anualidad inmediata o suma global de toda la vida. Averigua qué pasa cuando mueres. Solicite información sobre la compañía que suscribe el seguro y su estabilidad y reputación. Solicite cotizaciones, beneficios y problemas con varios tipos de opciones de seguro y compare con sus necesidades y capacidad de pago esperadas. Consulte las tarifas y los beneficios de varias compañías.

Advertencias

Las anualidades más inmediatas son propiedad de la compañía de seguros que le paga según lo acordado en el contrato. Tendrá dificultades para sacar dinero en un pago que se desvíe del pago acordado. A menos que compre servicios de seguro adicionales, una anualidad deja de pagar cuando usted muere. La seguridad de su inversión, ya sea en una anualidad o en un seguro de vida, depende de la existencia continua de la compañía de seguros. Para proteger sus beneficios de seguro, cada estado tiene un fondo de garantía. La cantidad de asegurados varía según el estado, pero promedia alrededor de $ 300,000 en beneficios por muerte del seguro de vida. Annuity Advantage ofrece una lista de valores aproximados, así como enlaces a la agencia reguladora de cada estado para obtener información actualizada.