Asesores Financieros para Seniors

Al igual que un cirujano del cerebro no funciona en sí mismos, siempre se debe contratar los servicios de un asesor financiero profesional capacitado, sobre todo para las personas mayores que están planeando su jubilación. Hay tantas diferentes cambios en los impuestos y las restricciones legales, que sólo un profesional capacitado que mantiene en buena posición con su profesión, puede dar servicio a la instancia needs.For, ¿sabía usted que hay retiros sin multas de planes calificados para los pre- 59 1/2 años de edad? En el entorno económico actual angustia, un plan de jubilación es a menudo el activo más grande que uno tiene. Con financiamiento difícil de obtener, el acceso a esos fondos pueden ser críticos, sobre todo, sin incurrir en ninguna Oficina de Responsabilidad Gubernamental penalties.The retiro anticipado (GAO) estima que el 15% de los participantes han tenido algún tipo de retiro anticipado. Durante el año pasado, y tal vez en reconocimiento de esto, el IRS ha dedicado considerable atención a la actualización de su gui9dance sobre retiro temprano de accounts.There calificado a menudo son diferentes reglas para los planes frente a diversas formas de IRA 401k y otros ERISA. Sin embargo, las reglas son las mismas para penalizaciones retiros de un 401k o IRA si el titular de la cuenta: * Se convierte en totalmente incapacitado; * Tiene gastos médicos que excedan el 7,5% del ingreso bruto ajustado * Se requiere una orden judicial para dar dinero a una cónyuge divorciado * se separa del servicio (a través de despido permanente, terminación, dejar de fumar o de tomar la jubilación anticipada) en el año del titular de la cuenta se volvió 55 o posterior, o * Toma retiros en cantidades sustancialmente iguales a través de la esperanza de vida de los propietarios que: 1. Debe pagar por lo menos una vez al año, 2. Debe basarse en la esperanza de vida del participante del plan o de la expectativa de vida conjunta del participante y un beneficiario designado, y 3. No debe ser modificado antes de la tarde de cinco años después de la primera distribución o la fecha en que el participante del plan alcanza los 59 años y además 1/2.In de las opciones anteriores que se le puede considerar mientras que la participación de un asesor financiero para las personas mayores, hay tres medios adicionales de retiro de fondos pre-59 1/2 años de edad de una IRA - pero no de un 401k: 1. Para pagar las primas de seguro de salud durante un período de desempleo de al menos 12 semanas consecutivas, 2. Para pagar los gastos de educación superior para el titular de la cuenta o el cónyuge del titular de la cuenta, hijo o nieto, pero sólo si la distribución se utiliza para pagar la matrícula, cuotas, libros, útiles, equipos o alojamiento y comida y es neta de las becas, o 3. Para pagar hasta $ 10,000 del costo de la compra (no la refinanciación) de una primera vivienda, que se define como alguien que no poseía (y cuyo cónyuge no poseía) de una residencia principal en los dos años anteriores a la distribución de la account.There hay retiros por dificultades de IRAs. Sin embargo, los fondos IRA siempre se puede acceder por cualquier motivo y en cualquier momento, pero el 10 por ciento de penalidad por retiro anticipado se apply.Sound como un campo minado de restricciones? Bueno, puede ser, pero la mejor manera de navegar por los cambios es con la ayuda de un profesional capacitado.