A veces pensamos que sea un guionista de Los Ángeles o el Servicio de Impuestos Internos le ocurrió la frase: "Usted no puede llevarlo con usted." Pero, francamente, ningún gobierno o asesor fiscal para las personas mayores quieren que deje una gran cantidad de su dinero a los herederos, tampoco. Esto a menudo obliga a las personas mayores a echar mano de sus cada vez más menguantes huevos del nido cada año o pagar impuestos adicionales a la IRS.Especially para aquellos con ingresos más altos en las principales áreas metropolitanas como Los Ángeles, siempre es mejor contratar a un asesor fiscal para que planificar su obligación tributaria, en lugar de hacerlo usted mismo. Piénsalo de esta manera: incluso un cirujano del cerebro no actuaría en las mismas, por lo que ¿por qué usted hace sus propios impuestos cuando hay tantas nuevas leyes, cambios, excepciones, etc Por ejemplo, cuando usted cumpla 70 ½ usted debe comenzar tomar el dinero de sus cuentas de jubilación con impuestos diferidos, como una cuenta IRA tradicional, el lugar de trabajo 401 (k) o planes de retiro por cuenta propia. No es un secreto por qué el IRS quiere que usted comience a dibujar por estas cuentas. Su dinero se sentó en la cuenta durante años fuera del alcance del IRS, ya que acumula con impuestos diferidos earnings.The IRS ha creado tablas para calcular estos retiros anuales, conocidas como distribuciones mínimas requeridas o RMD. Se utilizan los datos de longevidad y están diseñados para asegurar que la mayor parte de sus beneficios de jubilación se pagan a usted durante su curso de la vida. Aunque RMD se activan una vez que cumpla 70 años y medio te dan un poco de margen de tiempo para su primer retiro requerido. Tienes hasta el 1 de abril del año siguiente al año calendario de su cumpleaños 70 ½, que es de seis meses naturales después de su birthday.There 70a también reglas especiales anuales que entran en juego cada vez que se cambia el código de impuestos, o si existen importantes cambios en los mercados financieros, las elecciones presidenciales, etc Por ejemplo, en 2009, debido a la caída del mercado de valores, algunos adultos mayores disfrutaron de un descanso RMD. Ellos no tienen que hacer retiros requeridos de ese año - pero no había restricciones a esta regla también. Los dos últimos años han visto más cambios en el código tributario y especialmente la planificación del patrimonio, a continuación, en la década anterior! Su asesor fiscal sabe que hay otra forma de poder evitar sacar su dinero de la jubilación y aún evitar la pena de fuerte que suele evaluarse RMD perdido. Usted puede tener la cantidad de RMD transfiere directamente a una organización de caridad elegible. Una vez más, la elaboración de estos detalles con su asesor fiscal es la única manera de seguir siendo legal, reducir al mínimo sus obligaciones financieras, a la vez que hace planning.First adecuada raíces y sobre todo, su asesor fiscal debe aconsejo no tomar decisiones impulsivas basadas en circunstancias casi seguro que sea temporal. Incluso en el caso poco probable de la derogación permanente del impuesto al patrimonio federal, la planificación tanto existente continuará a tener sentido para promover la transferencia de riqueza ordenada, protección de activos y el ejemplo succession.For negocio, aunque fideicomisos suelen incluir disposiciones de planificación fiscal de bienes, terminando la confianza privaría a un cliente de sus muchos beneficios no fiscales, como la protección contra la incapacidad, una sucesión potencialmente más suave y una distribución scheme.Your asesor fiscal integral también pueden decir que el seguro de vida adquirido por la liquidez impuesto al patrimonio a menudo propiedad en un seguro de vida irrevocable confianza (ILIT) con el fin de excluir el producto de la masa imponible. Sin embargo, independientemente de los impuestos de bienes, ILITS pueden seguir siendo utilizados para las políticas de las grandes, ya que pueden ser redactados para proteger los ingresos de política (así como otros activos del fondo) de los problemas de los acreedores del beneficiario, el divorcio o incluso simplemente de beneficiarios irresponsables que, sin la protección de un administrador, puede hacer malas decisiones de gasto e inversión.