pólizas Medigap cerrar las brechas dejadas por la Parte A de Medicare seguro hospitalario y Parte B de seguro médico. Estas pólizas cubren la Parte A de Medicare Comisiones coseguros y copagos Parte B de Medicare. Los beneficiarios de Medicare - los mayores de 65 años o los que reciben Medicare debido a una discapacidad - tienen que pagar todos los copagos, deducibles y coseguros impuestos no estén cubiertos por Medicare. Los gastos de su propio bolsillo pueden causar estragos en su presupuesto mensual sin ayuda adicional. La comprensión de los planes, los gastos y los precios le ayudará a elegir un plan que se ajuste a su presupuesto. Planes

compañías privadas de seguros pueden ofrecer 10 las pólizas aprobados por Medicare etiquetados Plan de la A a la D, F, G y K a N. Cada plan cubre el 100 por ciento de la Parte A de Medicare Coseguro del hospital y hasta 365 estancia en el hospital días después de que termina la cobertura de Medicare. Cada plan ofrece 50 a 100 por ciento de la parte A del copago y coaseguro de hospicio, Medicare Parte B del 20 por ciento co-pago y tarifas de coaseguro, y las primeras tres pintas de sangre transfundida. Estos planes no están disponibles en todos los estados. Massachusetts, Minnesota y Wisconsin ofrecen diferentes planes de Medigap. Comuníquese con el departamento de seguro del estado para obtener más información.
Fuera de su bolsillo los gastos

Algunos planes cobran gastos de su propio bolsillo obligatorias antes de que comiencen los beneficios del seguro. Por ejemplo, el Plan F tiene una obligatoria 2.070 dólares deducibles por los servicios médicos, además de un deducible de $ 250 para las emergencias de viajes al extranjero. Planes K y L tienen gastos de su propio bolsillo obligatorias de $ 4,660 y $ 2.330 para el año 2012, respectivamente. Una vez que alcanza el límite de gastos de bolsillo, ambos planes cubren el 100 por ciento de los gastos médicos por el resto del año. El Plan K paga el 50 por ciento de los copagos de Medicare Partes A y B, el coseguro y los costos de sangre transfundidas antes de reunirse con la tapa fuera del bolsillo.
Precios

Si bien la cobertura de Medigap mandatos del gobierno federal, las compañías de seguro los precios más elevados. En general, las empresas utilizan tres métodos de fijación de precios básicos. Primas edad cumplida aumentan a medida que envejece y puede llegar a ser costoso. Primas edad Issue le permiten comprar un plan basado en su edad en el momento de la compra. Clientes reciben mayores tasas más altas, pero una vez adquirido, las primas se mantienen fijos. Comunidad-clasificados o las primas no-edad con calificación son los mismos para todos los clientes bajo la misma carta plan, independientemente de la edad. Las tarifas están sujetas a aumento basado en la inflación, los cambios de Medicare primas, copagos y los aumentos de coseguro.
Medicare Select

Medicare Select es un plan Medigap cuidado administrado. Usted puede comprar un plan Medicare Select debajo de uno de los 10 planes estandarizados. Seleccione planes ofrecen los mismos beneficios que un plan Medigap tradicional con una excepción. En virtud de un plan de atención administrada, debe recibir atención de un proveedor de la red para disfrutar de los beneficios. Normalmente, los proveedores de la red cobran cargos por servicios más bajos, lo que hace que este plan más asequible que un plan de Medigap estándar.
Medicare Advantage

Medicare Advantage o Medicare Parte C es no un plan de Medigap. Se trata de un plan de atención administrada que ofrecen las compañías de seguros privadas aprobadas por Medicare. Todos los planes Advantage deben proporcionar Medicare Parte A y B de cobertura. La mayoría de los planes también incluyen la cobertura de medicamentos recetados de la Parte D de Medicare. Funciones Medigap como complemento de Medicare, mientras Medicare Advantage es un plan de paquete que incluye la Parte A y B y, a veces la cobertura de la Parte D. Si se inscribe en un plan Advantage, usted no puede comprar una póliza Medigap.