Las funciones de la industria de seguros moviendo el riesgo de , eventos catastróficos caros de particulares, que no pueden permitirse el lujo de asumir el riesgo , a los mercados de capitales , lo que puede. La compañía de seguros se hace en las primas de los clientes y trabaja duro para predecir sus futuros gastos , de intentar establecer las primas , más lo que la empresa puede obtener de su propia cartera de inversiones , por encima de los gastos. Recolección de datos

El primer paso en el proceso de suscripción es la reunión de datos actuariales detallados. Las compañías de seguros analizan datos de fuentes gubernamentales, tales como los Centros para el Control de Enfermedades, Instituto Nacional de Salud y la Administración de Seguridad y Salud en el Trabajo , de fuentes privadas como la Asociación Americana del Corazón y la Asociación Americana del Cáncer, y sus propios datos internos y experiencia de reclamaciones . Tratan de predecir , en base a la experiencia pasada, la frecuencia y gravedad de las enfermedades y lesiones dentro de su mercado , y estiman que el costo del tratamiento.
Campo Underwriting

agente de seguros es el asegurador principal campo en la industria de seguros. El agente de seguros se reúne con frecuencia el cliente potencial en persona. Mientras que el agente se suele vender en base a comisiones , también se espera que utilizar el juicio independiente y no tener solicitudes de personas con problemas evidentes y graves de salud que normalmente los descalificaría .
Aplicación

El cliente rellena una o más solicitudes de seguro , con uno o más vehículos . Cada vehículo tiene una lista de la salud y las cuestiones médicas - relacionados con la historia . El agente debe pedirles que palabra por palabra, y precisa registrar las respuestas de la demandante. En este punto, algunos solicitantes pueden ser examinados por completo. Por ejemplo , es común que las compañías de seguros negar la cobertura automáticamente para las personas que se han sometido a tratamiento para el cáncer u otras enfermedades graves en los últimos tres años. Las personas con antecedentes médicos limpias, o que caen en " zonas grises ", tienen sus aplicaciones enviadas al personal de aseguramiento compañía de seguros.

Registros Médicos Compruebe

Vida y salud las compañías de seguros tiran rutinariamente la información del historial médico de la Oficina de Información Médica , una base de datos nacional de información de salud , creado para evitar el fraude de seguros. Actúa como un freno contra la capacidad del consumidor para solicitar el seguro , mientras la retención de información material de la aseguradora. En algunos casos, la compañía de seguros puede solicitar registros adicionales de un médico de cabecera antes de tomar la decisión de suscripción.
Aprobación o Desaprobación

Una vez que toda la información MIB y asistir a la información del médico se recibe , la compañía de seguros puede ponerse en contacto con el agente o el solicitante para obtener información adicional . De lo contrario, la compañía de seguros aprobar la postulación como un riesgo preferido, o asignar una categoría de menor riesgo para el cliente , lo que normalmente implica una prima más alta , para compensar a la compañía de seguros con el riesgo. Si uno o más factores de riesgo no son aceptables para la compañía, la empresa va a rechazar la solicitud y devolverá las primas recibidas .