Elección del tipo de seguro de salud que es más beneficioso para usted y su familia se ha complicado . Seguro de salud tradicional normalmente implica un bajo deducible y mayores primas por adelantado . Una HSA ( cuenta de ahorros de salud ) atado a un ( plan de salud con deducible alto) HDHP tendrá un deducible mucho más alto , pero una prima más baja . Diferentes planes también cubren diferentes servicios. Averiguar cuál de estos planes es el mejor para usted y su familia se va a tomar un poco de tarea y el número crujir . Instrucciones Matemáticas 1

Calcular el costo de las primas para los planes de cada año . Esto es muy sencillo y el costo de la HDHP siempre saldrá a ser menos , pero esto es sólo una parte del rompecabezas. Anote la diferencia de precio.
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Calcule el costo de sus medicamentos de venta con receta fuera de su propio bolsillo en cada plan . Un plan de seguro de salud tradicional tendrá un copago por sus medicamentos mientras que un HDHP sólo le dará un descuento. Si usted tiene muchas recetas de marca , el costo con un plan HDHP se ejecutará rápidamente. Por lo general, usted ahorrará en este gasto con un plan tradicional. Anote la diferencia de precio.
3

Calcular el costo del número de visitas al médico se suele hacer en un año. Una vez más, el HDHP no cubrirá el costo de las visitas al médico hasta que se cumpla el deducible. Un plan de salud tradicional le ahorrará en el precio de cada visita al médico . Anote la diferencia de precio.
4

Calcule sus ahorros en impuestos con una HSA. Dependiendo de su nivel de impuestos , usted puede conseguir una rebaja de impuestos de hasta el 7,65 por ciento de los ingresos federales, impuestos de Seguro Social y Medicare ( esto es , si su tasa de impuesto sobre la renta es del 25 por ciento). Anote el ahorro fiscal .
5

Calcula tu crecimiento con impuestos diferidos HSA. Aunque este número es más complicado de calcular , es importante para determinar a qué plan es el mejor para usted y su familia económicamente . El dinero que usted invierte en una HSA va en antes de pagar los impuestos y crece libre de impuestos. Después de la jubilación , el dinero puede ser utilizado para fines no médicos sin penalización. En el largo plazo , este número será grande.
6

Añade tus ahorros premium HDHP , ahorro fiscal y los ingresos crecimiento con impuestos diferidos juntos. Reste el costo de sus recetas médicas y las visitas al médico hasta que se cumpla el deducible HDHP ( recuerde que una vez que se conoció todo lo cambia al co -pago o sin pago , dependiendo de su plan) . Si usted todavía tiene un número positivo, entonces HSA con un HDHP es el camino a seguir , a continuación, si usted tiene un número negativo ir con un plan de salud tradicional.