Acerca de Seguro de Salud para Personas de Alto Riesgo

La mayoría de las aseguradoras consideran que aquellos con graves condiciones preexistentes , como diabetes , VIH, enfermedades del corazón , el cáncer y las enfermedades autoinmunes , como de alto riesgo . Sin embargo , los que tienen menos graves condiciones preexistentes , tales como alergias, presión arterial alta y la obesidad moderada , por lo general no son de alto riesgo. Los agentes de seguros de salud con licencia pueden identificar a las personas de alto riesgo mediante la consulta de la guía de riesgos médicos de la aseguradora y /o hablar con el asegurador . A diferencia de la población general , el seguro de salud para las personas de alto riesgo es a menudo costosa , exclusión y /o incomprensible . Importancia

El seguro de salud , al igual que otras formas de seguro , está basado en el riesgo. Cuanto menos un candidato de riesgo es, más las aseguradoras quieren su negocio. Por lo tanto , las compañías de seguros ofrecen la más barata y planes más amplios para los solicitantes más saludables . El proceso por el cual las aseguradoras revisan las historias clínicas y determinar el riesgo de un candidato se llama evaluación de riesgos médicos . Aunque suscripción médica es ilegal en algunos estados, la mayoría de los estados permiten. Mientras aseguramiento médico mantiene los costos bajos para el grupo en general , evitando la selección adversa , también es en parte responsable por el elevado número de estadounidenses sin seguro médico .

Planes no excluyente

la mayoría de los planes de seguro de alto riesgo son excluyentes , lo que significa que la compañía de seguros no cubrirá tratamientos para la condición preexistente durante al menos seis meses --- a veces más tiempo . Sin embargo , un plan no excluyente popular es ( Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación Presupuestaria ) COBRA. Las personas que pierden su empleo por cualquier motivo que no sea falta grave son elegibles para COBRA si se aplican dentro de 62 días. A diferencia de otros planes , COBRA no puede negar a los solicitantes debido a condiciones pre -existentes o imponer jinetes. Un plan del grupo es otro plan no excluyente . A diferencia de los planes individuales , planes de grupo no discriminamos en base a las condiciones pre -existentes. Las personas elegibles para el seguro de grupo suele conseguirlo a través de su empleador o de su cónyuge , pero algunos estados permiten que un individuo se convierta en un " grupo de uno".

Planes de exclusión

Algunas aseguradoras individuales se llevarán a una persona de alto riesgo en función de la gravedad de su condición pre- existente y su salud general. Aetna , en particular, es famoso por tener la política de evaluación de riesgos médicos más liberal para los asegurados individuales. Además, en muchos estados, el asegurador debe tener el solicitante si ha tenido cobertura continua . Sin embargo , casi todas las compañías de seguros individuales imponen períodos de al menos seis meses de espera antes de cubrir los tratamientos relacionados con la condición pre - existente. Fondos de alto riesgo estatales están disponibles para aquellos que no pueden obtener cobertura individual. En marzo de 2010 , 35 estados cuentan con los fondos de alto riesgo.

Costos

A menos parte de un plan de grupo , las primas de seguros de alto riesgo son caros. Por lo tanto , la mayoría de las personas de alto riesgo están asegurados a través de su empleador o de su cónyuge, ya que los planes de grupo no pueden discriminar y puesto que el empleador paga la mitad del costo . Cuando las personas pierden sus puestos de trabajo , por lo general optan por COBRA. Pero dado que el empleador ya no paga la mitad , COBRA puede costar más de $ 400 por mes . Las primas mensuales de los fondos de alto riesgo del estado por lo general comienzan en $ 300 y pueden exceder los $ 1,000, incluso con un deducible alto . Individuales primas de alto riesgo a través de las empresas , tales como Reino y el himno , también pueden exceder los $ 1,000 por mes .
Alternativas

Muchas personas de alto riesgo , en particular los que están - trabajadores por cuenta propia y que no pueden obtener cobertura individual, pagar de su bolsillo . El gobierno les permite deducir los gastos médicos que excedan el 7.5 por ciento de sus ingresos anuales de sus impuestos . Algunas personas de alto riesgo, optar por un plan de descuentos médicos , mientras que otros utilizan un plan limitado , catastrófico. Aunque los planes de descuento y catastróficos son incomprensible , algunos asegurados de alto riesgo todavía los encuentran beneficioso.