Hay dos tipos principales de seguros de vida, término y de vida entera . Mientras que usted puede oír hablar de otros tipos, como la vida universal o de vida variable , éstos tanto en forma en la categoría principal de las políticas de toda la vida . La principal diferencia entre los dos es el valor en efectivo y la longitud de tiempo que la política sigue vigente. Valor en efectivo

Mientras que algunas políticas de largo plazo pueden ofrecer un retorno de la opción de la prima , o tener una pequeña acumulación de valor en efectivo , en los años intermedios de la política , que no hace todo ellos de seguro de vida y estos son la excepción y no la regla . La mayoría de las pólizas de seguro de vida entera cobran primas más altas en los años iniciales de la política por lo que la prima se mantiene el nivel a lo largo de la vida de la póliza. También se acumulan valor en efectivo que puede ser más de lo que pagó en primas para la vida de la póliza .
Tiempo viviendo

Algunas políticas de largo plazo se mantienen en vigor hasta usted es de una determinada edad , como 75 , pero en ese momento , incluso si usted quiere pagar la prima , termina la política . La mayoría de las políticas de largo plazo tienen un tiempo determinado cuando los extremos políticos y que ya no pueden continuarlo. Seguro de vida entera dura toda la vida , siempre y cuando usted continúe pagando la prima o llegar a la edad de 100 años , cuando la mayoría de las políticas de dotar , dar el valor nominal de la póliza a los asegurados.

Rising

Dado que el costo de la política a largo plazo es más que el costo del seguro puro sin la inversión dentro de la política , las primas aumentan cada año . Mientras que algunas políticas de largo plazo ofrecer primas niveladas y tienen un valor en efectivo de menor importancia , que todavía llaman porque terminan en un momento determinado , como 65 . Algunas pólizas de seguro de vida también pueden tener aumento de las primas para unos pocos años para que sean más asequibles en el empezando año , pero la compañía les diseña para durar toda la vida.
vida Universal

Cuando se discute la vida universal , siempre se puede encontrar a alguien que tiene que pagar una prima mayor debido a que las inversiones en la política no hicieron tanto como predijo . Una póliza de vida universal permite que el asegurado tome el riesgo cuando se trata de resultados de inversión . Los agentes pueden mostrar resultados hipotéticos de 7 a 8 por ciento que significan la política nunca requiere de una prima adicional . Sin embargo , si el verdadero retorno de la inversión fue de sólo el 5 por ciento a través de la vida de la póliza , el regreso más las primas pagadas no serán suficientes para pagar el costo del seguro y que tendrá que aumentar su prima en el futuro. Esto no tiene una política universal de una política a largo plazo , ya que si aumenta su prima , usted todavía tiene que mantener la política .
Plazo vs Vida Entera

prima a término es normalmente barato si eres más joven y muy caro cuanto más viejo te vuelves. Toda la vida es todo lo contrario , con la prima más alta cuando eres joven que permanece a través de su nivel de vida. Si usted necesita una gran cantidad de seguros , pero tienen un pequeño bolsillo , seguro de término es la mejor opción para usted . Si usted puede permitirse una política de toda la vida y saber que necesitará el seguro posterior para la planificación del patrimonio o de negocios, entonces debería ser lo que usted seleccione . No hay decisión correcta para todos. Es importante consultar a un agente para discutir sus necesidades para elegir la política correcta para su situación.