Diferentes tipos de seguro médico Empresas
las compañías de seguros de salud tienen la misma idea básica : cobrar una cuota mensual o anual y, a cambio , paga un porcentaje de los costos de atención médica incurridos por los pacientes que cubren. Las compañías de seguros deben entonces encontrar una manera de ofrecer planes que son lo suficientemente asequible que un número significativo de personas se convertirán en miembros , sin la compañía de seguros de perder dinero en el proceso . Los diferentes tipos de compañías de seguros de ir sobre esto de manera diferente , lo que afecta a sus opciones como paciente.
Terminología
Una " red " se refiere a los hospitales, los médicos y la atención de salud proveedores que tienen contrato con una compañía de seguros . Un "deducible" es la cantidad de dinero que va a pagar antes de que su seguro de salud patadas pulg Por ejemplo , si usted tiene un deducible de $ 500 y su cuenta del hospital es $ 9250 , usted pagaría $ 500 y su compañía de seguros le cubra el otro 8.750 dólares . Un " copago " es un (generalmente pequeña ) cantidad de dinero que usted paga por cada servicio. Por ejemplo , usted podría pagar $ 10 para un chequeo general , y su compañía de seguros cubre el resto .
HMO
HMO significa " Mantenimiento de la Salud Organización " . HMO tratan de pagar a los hospitales y proveedores de atención de la salud tan poco como sea posible en un intento de proporcionar un seguro asequible . Para ello , las HMO negociar con los hospitales y proveedores de salud para llegar a los contratos que describen cantidades específicas que el HMO pagará por servicios específicos. A cambio, el hospital o proveedor de atención de la salud recibe más pacientes. Por esta razón, los pacientes cubiertos por un HMO deben recibir tratamiento dentro de la red del HMO . HMO generalmente cobran copagos en vez de los deducibles , y por lo general requieren que usted tenga un médico de cuidado primario (su médico primario que usted puede referirse a especialistas cuando sea necesario) .
PPO
un PPO ( " Organización de Proveedores Preferidos ") es similar en principio a una HMO . Sin embargo , como el nombre sugiere , la elección de tratamiento dentro de la red de la PPO se prefiere más que requiere . De esta manera , PPO proporcionan más flexibilidad . Sin embargo, si usted es parte de un plan PPO y busque tratamiento médico fuera de la red , su copago y deducibles son más altos que si usted es tratado dentro de la red . Esto es para compensar el costo adicional de la PPO en el pago de la atención con un proveedor no contratado . PPO también ofrecen una mayor flexibilidad al no exigir a un médico de atención primaria .
POS
POS ( " Punto de Servicio") plan es un cruce entre una HMO y una PPO . Los planes POS , como los HMO , requieren de un médico de atención primaria , y cubren casi la totalidad de las cotizaciones previstas dentro de la red . Pero con un plan POS , usted tiene la misma flexibilidad que con un PPO : usted puede elegir para ser tratado por los médicos y hospitales fuera de la red del plan POS sin dejar de tener algunos (no todos) de los gastos médicos cubiertos por la compañía de seguros .
FFS
FFS ( "Pago por Servicio " ) los planes son diferentes de las HMO , PPO , POS y planes , ya que no tienen una red contratada de proveedores de atención médica . En lugar de ello , deciden en una cantidad fija que se pagará por cada servicio. Por ejemplo , un hospital puede cobrar $ 1,375 por un día en un nivel básico de atención , pero la política de la ECA sólo podría reembolsar $ 1.250 para este mismo día. El paciente será responsable de la diferencia de $ 75. Esto se suma a los deducibles o copagos involucrarse en la política . Sin embargo , los planes de las ECAs permiten la máxima flexibilidad en la elección de quien provee el cuidado de la salud , ya que no tienen un contrato con nadie.