Un "deducible " significa una cantidad de dinero que debe pasar - de su bolsillo en el cuidado de la salud antes de que sus beneficios de seguro de salud begin.Deductibles son comunes en toda la industria de seguros de salud , ya sea en la norma gestionado programas de atención o la más reciente " orientada al cliente " plans.If usted tiene una familia y está pensando en inscribirse en un plan de cuidado de la salud personal, o está evaluando el plan de un empleador potencial , tome el tiempo para leer este breve artículo. Tan confuso como el idioma que sea, la diferencia entre una integrada y un plan de deducible no incrustado podría ser importante para usted . Embedded

Muchos planes de seguro médico de la familia contienen dos deducibles, un deducible familiar y un deducible más bajo , que es aplicable sólo al primer miembro de la familia para llegar a it.Because el deducible más bajo está contenido dentro de la familia deducible, las compañías de seguros llaman un " deducible implícito . " Tener un deducible implícito significa que cuando sus gastos de bolsillo para cualquier miembro de la familia llegan a ese nivel, el plan de seguro de salud " se enciende " para ese individuo . Para activar el seguro para el resto de su familia, sus gastos combinados debe ser igual al deducible familiar .

HMO, PPO , Poss

planes de atención de salud de la familia más estándar tienen deducibles embebidos. Aunque los deducibles varían según la compañía y el plan , estos planes tienden a haber encajado deducibles alrededor de $ 2,000 o menos con el conjunto deducible familiar total en dos veces el incrustado deductible.If usted sabe (o puede suponer ) la mayor parte de sus gastos anuales de atención de salud implicará sólo un miembro de la familia , a menudo se puede ahorrar dinero mediante la inscripción en un plan con un deducible implícito .
no incrustado

Cuando usted tiene un no incorporado deducible del plan , su familia debe cumplir con todo el deducible antes de que cualquiera de ustedes reciben los beneficios del plan . Por lo general , estos son planes " a base de cuenta " , lo que significa que desde el punto de vista administrativo , el plan sólo ve una sola cuenta en lugar de múltiples miembros de la familia .

Planes dirigidos por el consumidor

mercado del cuidado de la salud de hoy, planes sin deducibles incrustados son lo que la industria llama la atención de salud los planes impulsados ​​por insurance.Consumer " dirigido a los consumidores ", o el cuidado de la salud " deducible alto " ( HDHC ) tienen deducibles más altos , con primas más bajas para mayor atención hospitalaria o quirúrgica. Estos HDHC planea a menudo requieren que usted se inscriba en un ahorro de salud cuenta de donde se puede ahorrar dinero antes de impuestos que usted puede utilizar para cubrir sus gastos médicos hasta que haya alcanzado el deducible .

Consideraciones

La idea detrás de los planes con deducibles altos asume que muchas personas (o empresas) que no pueden pagar las primas mensuales más altas de seguro de salud más convencional pueden encontrar estos menores primas más asequibles y así comprar atención sanitaria coverage.If su familia es generalmente sanos , sus gastos médicos anuales son moderados y tiene los recursos para resistir un golpe de gastos médicos mayores , debe investigar HDHC plans.If usted tiene los medios o ahorros limitados , debe evaluar tanto su situación financiera y de salud de su familia necesita atención. Las familias de bajos ingresos inscritos en HDHC planes rápidamente puede usar sus ahorros mensuales de la prima , así como sus propios recursos disponibles si se golpea con una emergencia mayor atención de la salud .