Although calificar para una hipoteca después del divorcio no es imposible, el tiempo puede presentar algunos problemas. Es posible que sólo tiene la mitad de la capacidad de endeudamiento que hayan disfrutado cuando se casaron porque los ingresos de su cónyuge ya no es parte de la ecuación financiera. Usted puede pagar o recibir pensión alimenticia o manutención del cónyuge, que, o bien disminuir o aumentar sus propios ingresos. Los prestamistas de hipotecas pesan ambas cuestiones al momento de decidir si aprueba o no por una hipoteca. Instrucciones
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quitar su nombre de la hipoteca sobre la casa que compartieron cuando se casaron. Si su cónyuge es mantener la casa, tendrá que refinanciar la hipoteca existente en su único nombre para aliviar de cualquier responsabilidad de pagarlo. A menos que usted gana un ingreso significativo, la mayoría de los prestamistas no aprobará una nueva hipoteca si usted sigue siendo legalmente responsable de la ya existente. Si vende el domicilio conyugal, este paga la hipoteca, por lo que ya no es un problema. Si usted no es dueño de una casa juntos, que también evita este problema.
2

Obtenga una copia de su informe de crédito por lo que puede resolver el problema con ella antes de tratar de obtener una hipoteca. La mayoría de sentencias de divorcio dividir la deuda conyugal conjunta entre cónyuges, pero esto generalmente sólo asigna la responsabilidad de pagarles. No cambia el propio contrato de préstamo. En lo que se refiere a sus acreedores, usted y su cónyuge permanece obligados solidarios si ambos firmaron para la cuenta. Si su cónyuge no está pagando una cuenta conjunta que el decreto le asignó, que afectará a su calificación de crédito también.
3

Examine su presupuesto para determinar lo que razonablemente puede permitirse el lujo de gastar en pagos de la hipoteca. La mayoría de los prestamistas no aprobará los pagos de hipotecas que exceden el 28 por ciento de sus ingresos brutos mensuales, según la revista Divorce. Por ejemplo, si usted gana $ 6,000 al mes, los prestamistas probablemente no aprobar los pagos de más de $ 1.700 por mes. Si recibes manutención infantil o pensión alimenticia, por lo general puede contar con ellos como parte de sus ingresos, pero si el 30 por ciento o más, puede que tenga que demostrar a la compañía hipotecaria que su cónyuge ha hecho los pagos de forma continuada durante un período de tiempo. Si usted está pagando la manutención, el prestamista considerará esto como una obligación que afecta a su relación deuda-ingreso.
4

determinar el origen de su pago inicial. Si su cónyuge se refinanció el domicilio conyugal, probablemente lo hizo por un monto de más de la hipoteca original para que pudiera comprar a su interés en el hogar. Si vendió el domicilio conyugal, usted y su pareja probablemente dividido las ganancias. De cualquier manera, es probable que tenga una cantidad fija de dinero en efectivo disponible. Es posible que tenga que poner un 20 por ciento del precio de compra de su nueva casa para calificar para una hipoteca.
5

tienda de un prestamista hipotecario con una reputación de trabajar creativamente con los propietarios potenciales. Por ejemplo, si su sentencia de divorcio obliga a su cónyuge para hacer un pago de distribución equitativa considerable a usted por su mitad de los bienes gananciales, pero no vas a recibir el pago por dos años, es posible que desee para que coincida con su hipoteca a la circunstancia mediante la adopción de una hipoteca con un pago global debido al final de la época. Encontrar un prestamista dispuesto a considerar sus circunstancias personales después del divorcio y trabajar con usted.