Totalmente asegurado de seguro de salud es un tipo de empleador de cobertura de salud para individuos y familias. Planes de salud de grupo pueden proporcionar la cobertura de atención médica, dental y de visión, aunque no todos estos planes están obligados por las normas estatales y federales. Preguntas que debe hacer sobre los planes de salud de grupo frente a los tipos de servicios cubiertos, los requisitos de elegibilidad y los empleadores definidos por períodos de espera. ¿Qué hace Grupo Healt cubre el seguro?

Según la Employee Benefits Security Administration, las directrices para el seguro de salud de grupo patrocinado por el empleador son dictadas por la Portabilidad del Seguro de Salud y la Ley de Responsabilidad de 1996, o HIPAA, y los reglamentos de cada estado . Muchos planes de salud de grupo caen dentro de una de las tres opciones de la red de atención administrada: planes de punto de servicio (POS), organizaciones de mantenimiento de salud (HMO) y organizaciones de proveedores preferidos (PPO). Cada opción de red cubre tanto hospitalización y tratamiento ambulatorio dentro de un grupo selecto de proveedores e instalaciones. Ambos tipos de planes POS y PPO permiten cierto margen de maniobra en cuanto a ver a proveedores fuera de la red, mientras que los HMO solo cubren servicios prestados por proveedores de la red. En efecto, los planes de salud de grupo proporcionan un medio asequible para recibir la cobertura de atención integral de la salud en comparación con las opciones individuales o autoseguro.
Puede empleadores excluir ciertas condiciones de salud de la cobertura del plan?

Bajo los lineamientos de la ley HIPAA, los empleadores no tienen que ofrecer cobertura de seguro de salud, pero los que no se requieren para cubrir todos los empleados en un plan, independientemente de la historia médica previa. La misma regla se aplica para la cobertura familiar en los casos en que el empleado o un miembro de la familia tiene una condición de salud pre-existentes, de acuerdo con el Employee Benefits Security Administration. Los estados pueden exigir a los empleadores para proporcionar mayor protección, sin embargo, las regulaciones federales de HIPAA establecen los requisitos básicos para todos los empleadores. Los empleadores sólo pueden excluir la cobertura por una condición preexistente de hasta seis meses en los casos en que los empleados o miembros de la familia recibieron tratamiento médico o asesoramiento para la condición. En los casos en que no se recibió la atención médica, el tiempo máximo para un período de exclusión de 12 a 18 meses.
¿Hay períodos de espera antes de la cobertura comienza?

Bajo HIPAA y las directrices estatales, los empleadores se reserva el derecho de imponer un período de espera antes de que los nuevos empleados son elegibles para los beneficios de salud de grupo, de acuerdo con el Employee Benefits Security Administration. Los empleadores deben proporcionar una descripción resumida del plan que explica las coberturas del plan y disposiciones, así como cualquier período de líneas de tiempo de espera. En los casos en que se aplica un período de espera para los nuevos empleados, así como para ciertas condiciones pre-existentes, ambos períodos deben ocurrir al mismo tiempo. Lo que esto significa es que el período de exclusión de 12 meses por una condición pre-existente con un período de espera de 6 meses para los nuevos empleados no da lugar a un período de espera de 18 meses para la condición pre-existente a cubrir. El período de exclusión total, sólo sería de 12 meses

Referencias
  Estados Unidos Departamento del Trabajo:. Preguntas frecuentes sobre portabilidad de la cobertura de salud y HIPAA

Recursos
  MarketWatch: 7 Respuestas a preguntas apremiantes de la Atención sanitaria