Seguro Médico Integral describe seguro médico que ofrece cobertura para la mayoría de los gastos médicos. Si usted necesita un seguro de salud y no son aún elegibles para Medicare, usted tiene dos opciones. Usted puede comprar de su empleador o se puede comprar en el mercado abierto. Cada opción tiene el potencial de proporcionar una gama de cuatro modelos de organización. Sin embargo, su empleador puede o no optar por ofrecerle las cuatro opciones. Planes Historia

integral de salud se originó con el industrial Henry Kaiser y el Dr. Sidney Garfield, quien, a petición de Kaiser, creó un plan de salud para proteger a los empleados que trabajan en la presa Grand Coulee (1930). En la década de 1940, los dos hombres se amplió el plan para incluir a los miles de trabajadores de Kaiser emplea naves de libertad de construcción durante la Primera Guerra Mundial 2. Otros empleadores siguieron el ejemplo, y, para el final de la guerra, el empleador siempre y seguros de pago-por-servicio se había convertido en la base de la industria del cuidado de la salud del país.
Coste

uso seguro integral de salud implica el pago de primas, deducibles y copagos. Usted paga por su cobertura con primas mensuales. Además, antes de iniciar su póliza proporciona beneficios, tiene que gastar su propio dinero hasta que sus gastos de bolsillo son iguales a la "franquicia" que aparece en su póliza. Por último, cada vez que reciba servicios de atención médica, usted debe pagar cantidades variables, llamados "co-pagos", para cada servicio que recibe.
Dos Clases

Hay dos clases generales de la cobertura médica integral: "Grupo" y "Individual". Su empleador, organización de planes de grupo patrocinador sindicales o profesionales. Grupo de los planes suelen ofrecer los mayores beneficios a las empresas price.Insurance bajos también venden planes individuales directamente al público. Estos planes no son el equivalente de los planes patrocinados por el empleado, sin embargo. Seguro de salud adquirido individualmente por lo general proporciona menos beneficios a precios más altos.
Tipos

planes de pago por servicio (FFS) proporcionan la mayor cantidad de opciones y el menor número de restricciones del planes de salud disponibles. Se puede utilizar cualquier proveedor que elija. La compra de estos planes en el mercado libre puede ser expensive.Health organizaciones de mantenimiento de salud (HMO), tanto asegurar y prestar asistencia sanitaria. HMO son los planes menos costosos pero más restrictivo. Usted debe vivir en el área de servicio de una HMO para organizaciones de proveedores join.Preferred (PPO) son más caras que las HMO, pero menos restrictiva (las referencias no son necesarias, por ejemplo). Planes de punto de servicio (POS) combinan un HMO con un PPO y dejar que sus miembros decidan si se debe usar los beneficios de HMO o PPO. Costo y restricciones tienden a promediar entre los modelos de HMO y PPO.
Alternativas

Con la excepción de Medicare (para los mayores) y Medicaid (para los más pobres ), no existen alternativas equivalentes al seguro integral de salud en los Estados Unidos. La mayoría de las compañías de seguros ofrecen lo que llaman "planes complementarios" para proporcionar un reembolso adicional para actividades específicas a cambio de primas mensuales "mini" o. Estos planes pueden ser útiles los suplementos a --- pero no son sustitutos de las integrales de los planes de seguro de salud ---.