Según una encuesta MetLife, a partir de 2008, las instalaciones de media asilo cuesta 213 dólares al día. Basado en una tasa de inflación del 3 por ciento, en 2030, usted podría pagar $ 408 al día. (Ver referencias más abajo.) En general, ni Medicare ni Medicaid cubren cuidados a largo plazo (LTC). Seguros privados de cuidados a largo plazo va a pagar esos costos, pero es lo que realmente vale la pena la inversión de todo el mundo? Consideraciones Edad

Consumer Reports no recomienda la compra de una póliza de cuidado a largo plazo, si eres menor de 65 años. Mayoría de los planificadores financieros dicen que si se espera mucho más que eso, usted podría encontrarse con problemas de accesibilidad, o puede no ser capaz de pasar el examen físico requerido. Las compañías de seguros tratan de vender este tipo de políticas para personas de 40 años, pero esto no suele ser necesario. En el lado positivo, las primas podrían ser inferiores a una edad temprana, y es probable que estarían lo suficientemente sano como para calificar. En el lado negativo, las primas tienden a subir, y es posible que ya no puede darse el lujo de la política después de la jubilación o de la política de no cubrir nuevos tipos de atención que necesita. Esto significa que se perdería todo el dinero que había pagado en la política.
Historia Familiar

Las personas que tienen antecedentes familiares de demencia, enfermedad de Alzheimer, neurológicos trastornos u otras condiciones debilitantes crónicas son los que muy probablemente se benefician del seguro de dependencia. Aun así, usted tendrá que comprobar la letra pequeña de su póliza de prospectiva para asegurarse de que cubre la atención causada por estas enfermedades específicas. Además, la mayoría de las políticas no cubren condiciones pre-existentes que tiene en el momento de inscribirse en la política, o pueden requerir un período de espera antes de que la póliza paga por la atención relacionada con estas condiciones.

Consideraciones financieras

Si usted está en los 40 años, los expertos financieros recomiendan que usted no debe comprar una política a largo plazo a menos que se lo puede permitir un aumento de la prima de 10% a 20% y puede continuar haciendo pagos por 30 años más o menos. Para las personas mayores, los planificadores financieros dicen que si usted tiene un patrimonio neto por debajo de $ 200.000 a $ 300.000 (sin incluir su casa), una política LTC no será una opción asequible. Si sus bienes son al menos $ 2 millones, que debe ser capaz de pagar por atención. Si usted está en el medio, eres un posible candidato para una política LTC.

Una buena regla de oro es no gastar más de un 7 por ciento de sus ingresos en las primas. Para ahorrar dinero, verifique si su empleador ofrece un plan de grupo. Elegir un período de eliminación de 90 días (el tiempo durante el cual el asegurado debe pagar por su propio cuidado antes de patear beneficios). Optar por 5 por ciento de inflación anual de capitalización, que cuesta un poco más, pero asegura que su cobertura mantiene al día con los aumentos de precios. Por último, mantener siempre el ahorro. Incluso con el seguro de LTC, vas a terminar pagando por lo menos algunos de sus cuidados.