Diferentes tipos de seguro de salud Empresas
compañías de seguros básicos de salud tienen la misma idea básica: cobran una cuota mensual o anual y, a cambio, paga un porcentaje de los costos del cuidado de la salud realizados por los pacientes que cubren. Las compañías de seguros deben luego encontrar una forma de ofrecer planes que son lo suficientemente asequible que un número significativo de personas se convertirán en miembros, sin la compañía de seguros de perder dinero en el proceso. Los diferentes tipos de compañías de seguros van sobre esto de manera diferente, lo que afecta a sus opciones como paciente.
Terminología
A "red" se refiere a los hospitales, médicos y de atención de la salud proveedores que tienen contrato con una compañía de seguros. Un "deducible" es la cantidad de dinero que tendrá que pagar antes de que su seguro de salud patadas pulg Por ejemplo, si usted tiene un deducible de $ 500 y su cuenta del hospital es $ 9250, usted paga $ 500 y su compañía de seguro le cubra el otro $ 8.750. Un "copago" es una cantidad (generalmente pequeño) de dinero que usted paga por cada servicio. Por ejemplo, usted podría pagar $ 10 para un chequeo general, y su compañía de seguros cubre el resto.
HMO
HMO significa "Mantenimiento de la Salud Organización. " HMO tratan de pagar a los hospitales y proveedores de atención de la salud lo menos posible en un intento de proporcionar un seguro asequible. Para ello, las HMO negociar con los hospitales y proveedores de atención de salud para llegar a los contratos que describen cantidades específicas del HMO pagará por servicios específicos. A cambio, el hospital o el médico recibe más pacientes. Por esta razón, los pacientes cubiertos por una HMO se requieren para recibir tratamiento dentro de la red de que HMO. HMO generalmente cobran copagos y no deducibles, y por lo general requieren que usted tenga un médico de atención primaria (su médico de cabecera que le puede referir a especialistas cuando sea necesario).
PPO
PPO ("Preferred Provider Organization") es similar en principio a una HMO. Sin embargo, como el nombre sugiere, la elección de tratamiento dentro de la red del PPO se prefiere en lugar de lo necesario. De esta manera, PPO proporcionar más flexibilidad. Sin embargo, si usted es parte de un PPO y obtener tratamiento médico fuera de la red, su copago y deducibles son más altos que si usted es tratado dentro de la red. Esto es para compensar el costo adicional de la PPO en el pago de la atención con un proveedor no contratado. PPO también ofrecen una mayor flexibilidad al no exigir a un médico de atención primaria.
POS
POS ("Punto de Servicio") plan es un cruce entre una HMO y una PPO. Los planes POS, como los HMO, requieren de un médico de atención primaria, y cubren casi la totalidad de las cotizaciones previstas en la red. Pero con un plan POS, tiene la misma flexibilidad que con un PPO: puede elegir ser atendido por los médicos y hospitales fuera de la red del plan POS sin dejar de tener algunos (no todos) de los gastos médicos cubiertos por la compañía de seguros .
FFS
FFS ("pago por servicio") los planes son diferentes de las HMO, PPO y planes de punto de venta, ya que no tienen una red contratada de Los proveedores de atención médica. En su lugar, decidir sobre una cantidad fija que se pagará por cada servicio. Por ejemplo, un hospital puede cobrar $ 1,375 por un día en un nivel básico de atención, pero la política FFS sólo puede reembolsar $ 1.250 para este mismo día. El paciente será responsable de la diferencia de $ 75. Esto se suma a los deducibles o co-pagos que participan en la política. Sin embargo, los planes de las ECAs permiten la máxima flexibilidad en la elección de quien provee el cuidado de la salud, ya que no tienen un contrato con nadie.