Un "deducible" significa una cantidad de dinero que debe gastar fuera del bolsillo de su atención de salud antes de que sus beneficios de seguro de salud begin.Deductibles son comunes en la industria de seguros de salud, ya sea en los programas de atención médica administrada estándar o la más reciente plans.If "orientada al cliente" usted tiene una familia y está pensando en inscribirse en un plan de cuidado de la salud personal, o está evaluando el plan de un empleador potencial, tome el tiempo para leer este breve artículo. Tan confuso como el idioma que sea, la diferencia entre un embebido y un plan de deducible no incrustado podría ser importante para usted.

Muchos planes de seguro de salud familiar integrados contienen dos deducibles, una familia deducible y un deducible más bajo que es aplicable sólo al primer miembro de la familia para llegar a it.Because el deducible más bajo está contenido dentro de la familia deducible, las compañías de seguros llaman un "incrustado deducible." Tener un medio deducibles incrustados que cuando sus gastos de bolsillo para cualquier miembro de la familia llegan a ese nivel, el plan de seguro de salud "se enciende" para ese individuo. Para activar el seguro para el resto de su familia, sus gastos combinados debe ser igual a la suma deducible familiar.
HMO, PPO, Poss

mayoría de los planes estándar de atención de salud de la familia tienen deducibles incrustado. Aunque deducibles varían según la compañía y el plan, estos planes tienden a haber encajado deducibles alrededor de $ 2,000 o menos con el conjunto deducible familiar total al doble del deductible.If incrustado sabes (o puede suponer) la mayor parte de sus gastos médicos anuales implicará sólo un miembro de la familia, a menudo se puede ahorrar dinero mediante la inscripción en un plan con un deducible integrado.
no incrustados

Cuando usted tiene un no incorporado deducible del plan, su familia debe cumplir con todo el deducible antes de que alguno de ustedes reciban los beneficios del plan. Por lo general, se trata de "basado en cuenta" los planes, lo que significa que desde el punto de vista administrativo, el plan sólo ve una sola cuenta en lugar de varios miembros de la familia.
Consumer-Driven Planes

mercado del cuidado de la salud de hoy en día, los planes sin deducibles incrustados son lo que la industria del cuidado de la salud llama "impulsada por el consumidor" o "deducible alto" cuidado de la salud (HDHC) planes insurance.Consumer impulsadas tienen deducibles más altos, con primas más bajas para mayor atención hospitalaria o quirúrgica. Estos planes HDHC menudo requieren que usted se inscriba en una cuenta de ahorros de salud donde se puede ahorrar dinero antes de impuestos que usted puede utilizar para cubrir sus gastos médicos hasta que se haya alcanzado el deducible.
Consideraciones

La idea detrás de los planes con deducibles altos asume que muchas personas (o empresas) que no pueden pagar las primas mensuales más altas de más de seguro de salud convencionales pueden encontrar estos menores primas más asequibles y así comprar coverage.If cuidado de la salud de su familia es sana en general, sus gastos médicos anuales son moderados y tiene los recursos para resistir un golpe de gastos médicos mayores, se debe investigar HDHC plans.If usted tiene los medios o ahorros limitados, se debe evaluar tanto su situación financiera y de salud de su familia necesita atención. Las familias de bajos ingresos inscritos en planes HDHC rápidamente puede utilizar sus ahorros mensuales de la prima, así como sus propios recursos disponibles si se golpea con una emergencia importante de salud

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