planes de ahorro de salud entró en existencia en 2003, cuando el Senado de EE.UU. aprobó el proyecto de ley de Medicare. También conocido como Cuentas de Ahorro de Salud (HAS), los planes anima a la gente a ahorrar dinero en estas cuentas para pagar los gastos médicos y de salud calificados mientras están empleadas y después de su jubilación. En la actualidad, las personas pueden depositar hasta $ 3,000 por año y las familias hasta $ 6,000 por año en sus cuentas HSA con exemption.However fiscal completo, HSA o de ahorros de salud, al igual que cualquier otra cosa, tiene pros y contras. Fuera del alcance

Uno de los criterios de adhesión a los planes de ahorro de salud es un plan de salud con deducible alto, un plan que tiene primas mensuales más bajas, pero requiere que el titular del plan para pagar cantidades significativamente mayores en los gastos médicos antes de que los pagos del seguro produzca,

Esto sería diferente de un plan de salud estándar, que cubre todos los gastos médicos a un costo alto premio. En 2008, el deducible mínimo para tener derecho a un plan de ahorros de salud fue 1,1 mil dólares para los planes individuales y 2,200 dólares para los planes familiares. Si bien estas cifras pueden no parecer importante, en términos de los costos de atención de salud, colocan HSA más o menos fuera del alcance de la gente común.

Personas en los grupos de menores ingresos rara vez tienden a tener los ingresos disponibles de $ 1,100 o $ 2,200 . La mayoría de las veces, ni siquiera sería capaz de pagar por el plan de salud con deducible alto, por lo que un plan de ahorro para la salud es más o menos algo que sólo pueden soñar.
No Bueno para Severamente Ill

De acuerdo con un análisis realizado en 2006 por el presupuesto de Georgia y del Instituto de Política, planes de ahorro para la salud no son muy buenos para los que están gravemente enfermos crónicos o discapacitados. Porque tales personas requerirían atención médica regular, lo que generaría gastos médicos elevados. En tal escenario, los pacientes con enfermedades crónicas estarían mejor con los planes estándar de atención médica, ya que no será capaz de ahorrar mucho en su plan de ahorros de salud.
Deja empleadores frente a la Gancho

cuidado los planes de ahorro de salud permiten que los empleadores se salgan con gastar menos en prestaciones de salud para los empleados. Al cambiar los empleados a los planes médicos con deducibles altos, los empleadores están obligados a pagar menos en las primas de seguros. Mientras que los empleados serían capaces de obtener beneficio de las HSA, estarían en desventaja ya que los ahorros serían de sus propios bolsillos y no estarían recibiendo la misma cobertura de seguro como un plan de seguro de salud estándar o el grupo de su empleador.
límite de Cuotas

es una desventaja importante de cuidado de planes de ahorro para la salud que las personas se limitan a aportar todo lo que quieren. El límite máximo para las contribuciones al mismo nivel que el extremo inferior de los deducibles permitidos en planes con deducibles altos. Lo que esto significa es que los individuos tendrían que pagar más facturas médicas de su propio bolsillo antes de que puedan obtener atención de planes de ahorro para la salud o beneficios de seguro.
Imponible y sancionado Retiros

Si bien las contribuciones a una atención de planes de ahorro para la salud están exentos de impuestos, la misma no se aplica para los retiros. Si el dinero depositado en una cuenta HSA se retira antes de la edad de 65 años, la cantidad retirada atrae a un cargo del 10 por ciento, más los impuestos aplicables.