Cómo escoger el Plan Individual de Seguro de Salud
Hágase la siguiente pregunta: ¿qué es lo que quiero en un plan? Las compañías de seguros ofrecen de todo, desde planes hospitalarios básicos, que sólo cubren las hospitalizaciones , a las HMO caros donde usted tiene un co-pago para todo. Un error común de la gente es que se puede encontrar un plan económico que cubrirá todo. Eso puede ser cierto si usted es menor de 25 años de edad y nunca ha estado en un hospital antes, pero el resultado final es , con seguro individual privado , si quieres la mejor cobertura , usted va a tener que pagar . Tenga en cuenta, las compañías de seguros privadas suscribir todas las solicitudes de riesgo potencial. Si usted está en el lado pesado , tomar medicamentos , han estado en un hospital en el último año o están en necesidad de una cirugía, los transportistas privados puede - y probablemente - que negar. Esto es lo que diferencia a los seguros privados de los planes de grupo , en los que la compañía de seguros tiene que tomar usted.
Otro consejo , llame a su médico y pregunte lo que las empresas de seguros que toma. Si usted no tiene un médico que se ve con regularidad, llame a los médicos en el área de seguros y preguntar lo que toman y si están tomando en los nuevos pacientes. Esto le ayudará a reducir sus opciones y los transportistas del plan.
2
Identifique qué tipo de cobertura que desea. Para la mayoría de la gente , las mejores opciones son los preferidos de organizaciones de proveedores , o los planes PPO . El beneficio de un plan PPO es que se puede ver a cualquier médico que tenga su compañía de seguros . Por ejemplo , si usted tiene Blue Cross PPO , se puede ver a cualquier médico en la red de Blue Cross. Los planes PPO también tienden a tener primas mensuales más económicas , pero ahí está el lado negativo. PPO generalmente tienen deducibles - en cualquier lugar de $ 500 a $ 3,500 - y también tienen deducibles de medicamentos. El deducible es lo que usted paga antes de que la compañía de seguros comience a pagar .
Otro estilo de plan que ha llegado últimamente son cuenta de ahorros de salud (HSA) planes. Estos planes son básicamente los planes PPO que cobran primas bajas y le permiten iniciar una cuenta de ahorros de salud. El dinero que usted pone en la cuenta se puede utilizar para los gastos médicos que tenga.
La otra cara de PPO son la organización de mantenimiento de salud ( HMO). Un HMO es bueno porque la compañía de seguros paga más , y normalmente tienen copagos sin deducible para las visitas al médico y medicamentos. La desventaja es HMO tienen primas mensuales más caras y hay que elegir uno médico como su médico de atención primaria. Esto está bien si usted tiene un médico de ir a todo el tiempo , pero si no lo hace , se estrecha el campo de manera significativa.
3
Seleccione el plan que mejor se adapte a sus necesidades en términos de la prima y el tipo de cobertura. No haga que su decisión sobre la base de uno o el otro sin embargo. Si usted acaba de ir con el plan más barato , independientemente de lo que es, usted podría ser sorprendido cuando usted tiene un plan de hospital y encontrar que no cubre medicamentos. Y si lo que desea es un plan en el que se paga nada en una reclamación, no se sorprenda cuando la factura mensual se encuentra en el rango de $ 200 a $ 300 para el seguro puede que no uses . Recuerde, el punto de seguro es para ser cubierta en caso de que algo sucede. Trate de conseguir el mejor plan para su presupuesto, pero que tampoco te dejará completamente roto si algo sucede .
4
Llenar una solicitud . Usted puede hacer esto en línea o por solicitud en papel . Una vez que esté en la suscripción, la compañía de seguros puede tomar de forma instantánea a una semana para determinar si estará asegurado . No te olvides de enviar la prima del primer mes con la aplicación. Al hacer esto , su cobertura entraría en vigor tan pronto como se apruebe la solicitud. Si se le niega , la compañía de seguros , simplemente devolvemos su dinero.