¿Quién debe obtener a largo plazo cuidado seguro

? De acuerdo a una encuesta de MetLife, a partir de 2008 , el hogar de ancianos promedio cuesta $ 213 al día. Sobre la base de una tasa de inflación del 3 por ciento, en 2030 , usted podría pagar $ 408 al día. (Ver Referencias a continuación . ) En general, ni Medicare ni Medicaid cubren la atención a largo plazo ( LTC ) . El seguro privado de atención a largo plazo va a pagar esos costos , pero es lo que realmente vale la pena la inversión para todo el mundo ? Consideraciones Edad

Consumer Reports no recomienda la compra de una póliza de cuidado a largo plazo si eres menor de 65 años. La mayoría de los planificadores financieros dicen que si tienes que esperar mucho más tiempo que eso, usted podría encontrarse con problemas de accesibilidad , o puede no ser capaz de pasar el examen físico requerido. Las compañías de seguros tratan de vender este tipo de políticas para las personas en sus años 40 , pero esto rara vez es necesario. En el lado positivo , las primas serían menores a una edad temprana , y probablemente serían lo suficientemente sano como para calificar. En el lado negativo , las primas tienden a subir , y es posible que ya no puede darse el lujo de la política después de la jubilación o la política no va a cubrir nuevos tipos de atención que necesita. Esto significa que se perdería todo el dinero que había pagado en la política .
Historia Familiar

Las personas que tienen antecedentes familiares de demencia, enfermedad de Alzheimer , neurológicos trastornos u otras condiciones debilitantes crónicas son los que muy probablemente se benefician de un seguro de LTC. Aun así, usted tendrá que comprobar la letra pequeña de su póliza de prospectiva para asegurarse de que cubre la atención causada por estas enfermedades específicas. Además, la mayoría de las políticas no cubren las condiciones preexistentes que tiene a la vez que se inscribe en la política , o pueden requerir un período de espera antes de que la póliza paga por la atención relacionada con dichas condiciones.

Consideraciones financieras

Si usted está en sus años 40 , los expertos financieros recomiendan que usted no debe comprar una política a largo plazo a menos que se lo puede permitir un aumento de la prima de 10 % a 20 % y puede continuar haciendo pagos por 30 años más o menos . Para las personas mayores , los planificadores financieros dicen si usted tiene un patrimonio neto por debajo de $ 200.000 a $ 300.000 ( sin incluir su casa), una política LTC no será una opción asequible. Si sus bienes son al menos $ 2 millones, usted debería ser capaz de pagar por la atención a sí mismo . Si usted está en el medio, eres un posible candidato para una política LTC .

Una buena regla de oro es no gastar más de 7 por ciento de sus ingresos en las primas. Para ahorrar dinero, comprobar para ver si su empleador ofrece un plan de grupo. Elegir un período de eliminación de 90 días (el tiempo durante el cual el asegurado debe pagar por su propio cuidado antes de beneficios patada en ) . Optar por el 5 por ciento de inflación capitalización anual , que cuesta un poco más , pero se asegura de que su cobertura mantiene al día con los aumentos de precios . Por último , mantener siempre el ahorro. Incluso con un seguro LTC , vas a terminar pagando por lo menos algunos de sus cuidados.