Por qué necesito a largo plazo -Care Insurance
El costo de la atención a largo plazo puede devastar las finanzas de una familia , si los gastos se incurren en la forma de ayuda en el hogar , la residencia en una comunidad de vida asistida o la admisión a una enfermería especializada instalaciones. Seguro de atención a largo plazo puede ayudar a pagar por estos gastos. Dependiendo del nivel de cuidado requerido , el costo promedio de la atención a largo plazo puede variar desde $ 30.000 a más de 100.000 dólares en sólo un año . El cuidado a largo plazo es caro, y no sólo para la persona enferma o discapacitada . Los gastos relacionados con el cuidado a largo plazo pueden ser una carga financiera para los otros miembros de la familia también. Los hijos adultos que tratan de ayudar a cubrir los costos financieros de la atención a los padres ancianos a menudo no se dan cuenta de que la atención a largo plazo se produce en otros costos. Los cuidadores pueden perder el trabajo - y por lo tanto , los salarios y otros beneficios - en el cuidado de un padre enfermo . Eso no es hablar de la tensión física y emocional asociada con el cuidado.
Beneficios
seguro de atención a largo plazo es una manera para que las personas a proteger sus activos financieros , ya que se hacen mayores . Con los crecientes costos de la atención de salud, seguro de atención a largo plazo ayuda a proporcionar los fondos para cubrir el costo si se necesitan los servicios de atención a largo plazo en algún momento en el futuro. Muchas compañías de seguros de atención a largo plazo ahora permiten a los consumidores personalizar beneficios. Las parejas casadas pueden ahorrar hasta un 40 por ciento , ya que la mayoría de las compañías de seguros ofrecen descuentos a las parejas que optan por estar en la misma política. Además de los beneficios económicos evidentes , algunas políticas de atención a largo plazo ofrecen ventajas fiscales. Las primas de las pólizas de seguro de cuidado a largo plazo con ventajas fiscales se basan en la edad del asegurado y la tasa de inflación. Con el fin de tomar la deducción de impuestos y deducir las primas pagadas por seguro de atención a largo plazo como un gasto médico , gastos médicos totales del asegurado para el año debe exceder de 7.5 por ciento del ingreso anual bruto ajustado.
Conceptos erróneos
la mayoría de la gente asume que Medicare o un seguro suplementario de Medicare cubrirá los costos de los servicios de atención a largo plazo que proporcionen en un hogar de ancianos. Pero Medicare paga los servicios de la casa de salud o de atención que recibe en un centro de enfermería especializada sólo si se considera necesario por razones médicas , y sólo por un período limitado de tiempo. Incluso si una persona cumple los requisitos establecidos en las pautas de Medicare , Medicare pagará los primeros 100 días de atención especializada, y sólo si una persona estaba en el hospital durante al menos 3 días antes de ser admitido en un centro de enfermería especializada . Lamentablemente, sólo que cubre aproximadamente el 5 por ciento del costo de la atención a largo plazo. La noticia no es buena cuando los informes muestran que la duración media de una estancia de enfermería en el hogar es poco más de 1 año. Aún más alarmante es que otro 10 por ciento de los individuos que entran en los hogares de ancianos permanecen allí durante 5 años o más .
Consideraciones
Debido a los diversos tipos de atención a largo plazo productos de seguros están disponibles para los consumidores, es importante investigar a varias empresas antes de elegir una política . La primera regla es que no se sienta presionado por un agente de seguros para tomar una decisión rápida . Revise todas las opciones, a continuación, pedir a numerosas preguntas . Se necesita tiempo para encontrar la política adecuada que no sólo estará al alcance de su presupuesto, pero también se adapta a sus necesidades. Una vez que se han reducido las opciones y está considerando una empresa en particular , asegúrese de que el agente tiene licencia para vender seguros de atención a largo plazo en su estado. Verifique los valores de la compañía también. Comuníquese con el Departamento de Seguros de su estado si tiene alguna pregunta o desea obtener más información. Tenga en cuenta, también, que se le puede negar la cobertura si usted tiene ciertas condiciones médicas pre - existentes.
Tipos
Varios tipos de atención están cubiertos por largo pólizas de seguro de atención de plazo. Cuidado de custodia no se dirige la rehabilitación; que proporciona ayuda con las actividades cotidianas de la vida , ya sea en el hogar o en un hogar de ancianos. El cuidado de custodia puede ir desde un par de horas cada día durante unos días cada semana para cuidar todo el día, 7 días a la semana . Cuidado intermedio generalmente implica trabajar con profesionales de la salud un par de veces a la semana , cuyo propósito es mejorar la salud y el nivel de funcionamiento . Atención de enfermería especializada es un mayor nivel de atención por lo general siempre en un hogar de ancianos en una base diaria . Las personas que reciben una variedad de servicios médicos , el foco de lo que es la rehabilitación después de un accidente , la cirugía , derrame cerebral u otra enfermedad grave.
Características
de cuidado a largo plazo pólizas de seguro tienen ciertas condiciones que deben cumplirse antes de que la póliza comience a pagar beneficios. Por lo general , un médico debe certificar que el cuidado es necesario. El asegurado también debe ser capaz de realizar sin la asistencia de un número determinado de actividades involucradas en la vida diaria. La mayoría de las políticas se establecen a pagar cantidades diarias de beneficios , con un máximo de por vida . Dependiendo de la política que elija , los beneficios pueden durar de 2 años para toda la vida. Si selecciona cobertura de por vida , tendrá que pagar primas más altas. Algunas políticas están diseñadas para comenzar a pagar los beneficios con la aparición de la demencia u otro trastorno cognitivo , a pesar de una buena salud física . Otras políticas de atención a largo plazo garantiza que no perderá su cama en una casa de reposo si debe ser hospitalizado .
Expert Insight
profesionales de atención a largo plazo recomendaría hacer una elección informada . Algunas personas nunca pueden necesitar cuidado a largo plazo , pero las posibilidades son mayores que lo harás. Si usted no tiene seguro de atención a largo plazo, el dinero para la atención debe ser pagado de su bolsillo - en la mayoría de los casos , de los fondos de pensiones y otros activos. Los expertos en seguros advierten que no esperen a tener más años para comprar una póliza. Las primas aumentan con cada cumpleaños. Si espera hasta después de los 65 años de adquirir un seguro de atención a largo plazo , que le costará mucho más , y se corre un mayor riesgo de ser negado por problemas de salud existentes. El mejor momento para comprar una póliza es cuando usted está en sus 40 o 50 años , cuando las primas serán más bajos . Otro factor a considerar es la protección contra la inflación : Una política tiene que seguir el ritmo de la inflación mediante el aumento del valor de la prestación diaria sobre una base anual
.