¿Cuándo se puede devolver el excedente ganado al asegurado?
1. Al finalizar la póliza: Cuando un asegurado rescinde su póliza de seguro antes de su fecha de vencimiento, la compañía de seguros puede reembolsar una parte de la prima no devengada. Esta cantidad, conocida como excedente devengado, representa la diferencia entre las primas totales pagadas y las primas ganadas por la compañía de seguros durante el período de cobertura.
2. Mutualidades de Seguros: Las mutuas de seguros son propiedad de sus asegurados y cualquier excedente generado a través de sus operaciones pertenece a los asegurados. Estas empresas pueden distribuir periódicamente los fondos excedentes a sus asegurados en forma de dividendos o reembolsos de primas.
3. Exceso de ganancias: En algunos casos, las compañías de seguros pueden generar ganancias excesivas más allá de lo necesario para mantener reservas adecuadas y cumplir con sus obligaciones financieras. Si el excedente excede un cierto umbral, los reguladores pueden permitir que las compañías de seguros devuelvan una parte del exceso de ganancias a los asegurados.
4. Créditos del Asegurado: En determinadas circunstancias, las compañías de seguros pueden ofrecer a los asegurados créditos o descuentos para reducir las primas a cambio de una experiencia de pérdida favorable o de cumplir con criterios específicos de seguridad o gestión de riesgos. Estos créditos son una forma de devolver el excedente a los asegurados que demuestran un comportamiento responsable o experimentan menos reclamaciones.
5. Fusiones y Liquidaciones: En caso de fusión o liquidación de una compañía de seguros, los activos restantes, incluido cualquier excedente, podrán distribuirse a los tomadores de pólizas de acuerdo con sus respectivos intereses o según lo determinen los reguladores.
6. Desempeño financiero :Si una compañía de seguros logra consistentemente un desempeño financiero mejor de lo esperado, puede optar por devolver una parte del superávit obtenido a los asegurados como recompensa por su lealtad y apoyo a largo plazo.
Es importante tener en cuenta que la distribución del excedente a los asegurados está sujeta a la aprobación regulatoria y debe cumplir con las leyes y regulaciones aplicables. Las compañías de seguros deben mantener reservas y niveles de capital adecuados para garantizar su capacidad de cumplir con las obligaciones de los asegurados.