Cómo encontrar pólizas de seguro de vida existentes
Si su intención es encontrar pólizas de seguro de vida existentes para un ser querido que aprobó o encuentra una póliza contratada por usted, el proceso puede parecer insuperable si no sabe por dónde empezar. Los servicios de localización basados en tarifas pueden ayudarlo, pero guardar esta opción como último recurso también puede ahorrarle dinero. Para encontrar las pólizas de seguro de vida existentes, deberá ser diligente y darse cuenta de que esto puede llevar algún tiempo y un gran esfuerzo para lograrlo.
Realizar una investigación interna
Recopile documentos personales y financieros . Los artículos que debe buscar incluyen talonarios de cheques, estados de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito, talones de cheques de nómina, declaraciones de impuestos que se remontan a un mínimo de dos años, libretas de direcciones electrónicas en papel y electrónicas o tarjetas de visita guardadas en un archivador o cajón. No pase por alto los papeles de los propietarios de viviendas y los seguros de automóviles, ya que estos pueden contener planes de seguro agrupados o el agente puede recordar haber remitido al titular de la póliza a un agente de seguros de vida. Además, busque la correspondencia con un abogado de familia.
Revise los elementos que recopiló para obtener evidencia de correspondencia o pago a una compañía de seguros. Separe y enumere los elementos que posiblemente lo pueden llevar a una póliza de seguro de vida existente. Busque específicamente los nombres de agencias de seguros, notas o notas que identifiquen un pago como una prima de seguro, folletos y tarjetas de presentación. En las declaraciones de impuestos, busque los ingresos por intereses de una compañía de seguros.
Comuníquese con cada compañía, abogado y ex empleador de su lista por teléfono o por correo. Esté preparado para proporcionar el nombre completo de la persona, la fecha de nacimiento y el número de seguro social. Si existe una póliza de seguro de vida, recibirá más instrucciones sobre cómo solicitar beneficios.
Realizar una investigación externa
Comuníquese con el banco de la persona fallecida para ver si tuvieran una caja de seguridad.
Consulte con la división de propiedades no reclamadas del estado o estados en los que cree que la persona compró una póliza de seguro de vida. La mayoría de los estados brindan acceso en línea para buscar en una base de datos de propiedades no reclamadas e instrucciones para recuperar las propiedades que encuentre.
Obtenga una lista de las compañías de seguros del departamento de seguros de su estado para el estado o los estados en los que cree. La persona compró una póliza de seguro de vida. Limite la lista por área y comuníquese con cada agencia para encontrar las pólizas de seguro de vida existentes.
Póngase en contacto con un servicio de localización de pólizas si los esfuerzos para localizar una póliza de seguro de vida existente fallan y aún cree que existe una.
Sugerencia
Al realizar una investigación interna, asegúrese de incluir lugares menos obvios, como el sótano y el ático en su búsqueda.
Los agentes de seguros generalmente tienen identificación credenciales como CLU, CPCU, ChFC o LUTCF. Busque estas credenciales cuando inspeccione la correspondencia que puede no estar en el membrete de la empresa.
Mantenga su búsqueda organizada y haga copias de todos los documentos, como las cartas que envía por correo.
Advertencias
Algunos métodos de investigación externos, como marcar una caja de seguridad bancaria, requerirán que tenga un estado de abogado o ser el ejecutor de la sucesión.
Things Needed
Información personal del asegurado
Certificado de defunción
Poder notarial