? opciones de seguro de salud de dos que han ganado popularidad en comparación con el seguro de salud pagado por el empleador convencional son la Cuenta de Ahorros de Salud (HSA ) y la Cuenta de Reembolso de Salud ( HRA) . Los dos tienen tantas similitudes como lo hacen las diferencias , y que el plan es adecuado para su depende de sus propias circunstancias , las preferencias, la salud, y cuánto tiempo piensa permanecer en su trabajo actual. Propiedad

En los términos más simples , el empleador posee y contribuye a la HRA , y una HSA es propiedad de la persona con el empleador tiene la opción de contribuir a una HSA como un beneficio MEDICAL a su empleado . Cuando termina el empleo con una empresa, los fondos de una HRA se quedan atrás ; un individuo que tiene una HSA mantendrá la propiedad de esos fondos . Siempre y cuando los fondos no se utilizan ( con fines médicos o de otro tipo ) , la cuenta de actos muy parecidos a una cuenta de 401K .
Pago de Primas

HSA no cubren la salud primas de seguros. Como un beneficio adicional , HSA se ofrece normalmente en conjunto con un plan de seguro de alto deducible pagado por el empleador . La HSA está destinado a cubrir el deducible alto en el caso de la necesaria , así como los copagos u otros costos . La Asociación de Derechos Humanos , por su parte , puede ser utilizado para pagar las primas de seguros de su elección, así como cualquier otro gasto asociado con la salud ocasionados por el empleado.
Sin dinero necesario

Para HSA, independientemente de quién contribuido ( empleado , empleador o ambos) , debe haber dinero en la cuenta para que pueda ser retirado y utilizado. Con HRA , porque no es una cuenta real sino simplemente una opción de propiedad del empleador , no podrán ser o no dinero en la cuenta para que pueda ser utilizado . El empleador sólo tiene que escribir un cheque para gastos médicos calificados , y la contabilidad debe clasificar el gasto como " Gastos de HRA " .
Beneficios de Jubilación

Antes de los 65 años de edad, hay una multa del 10 por ciento , muy similar a Cuentas de Retiro Individual (IRA) , para hacer retiros con fines no médicos. Una vez que la persona llega a los 65 años de edad, se le permite retirar fondos de una HSA para cualquier propósito sin pena , pero debe pagar el impuesto a la tasa normal ; todos los retiros para fines médicos se mantienen libres de impuestos. A diferencia de las HSA , los fondos pueden ser retirados de HRA únicamente con fines médicos .
Tax-Free

fondo de empleadores y propia HRAs lo que no hay beneficio fiscal para el empleado. Por otro lado , todos los depósitos individuales a un HSA son libres de impuestos , y devengan intereses como un IRA ; todo empleador aportó fondos son deducibles de impuestos para el empleador , y también genera intereses. Todos los fondos en una volcadura HSA a los próximos años , independientemente de su situación laboral ; Fondos de HRA se renuevan a discreción del empleador.