¿Cuál es el criterio básico para que el seguro sea primario en caso de dos o más pólizas?

En el caso de que dos o más pólizas de seguro brinden cobertura para la misma pérdida, existen criterios establecidos para determinar cuál póliza se considera primaria y, por lo tanto, responsable de pagar el reclamo primero. Estos son los criterios clave utilizados para determinar la prioridad entre las pólizas de seguro:

1. Otras Cláusulas de Seguro:

- Muchas pólizas de seguro contienen una cláusula de "otro seguro" que describe cómo interactúa la cobertura con otras pólizas. Estas cláusulas suelen especificar si la póliza es primaria o excedente (secundaria).

2. Redacción de la política específica:

- Las pólizas de seguro pueden incluir lenguaje específico que asigne prioridad a una póliza o tipo de cobertura en particular. Es necesario revisar cuidadosamente la redacción de cada política para identificar dichas disposiciones.

3. Estatutos y Reglamentos Relevantes:

- Algunas jurisdicciones tienen leyes y reglamentos específicos que dictan el orden de prioridad entre las pólizas de seguro. Estas disposiciones legales pueden anular cualquier lenguaje de política conflictivo.

4. Tipo de Cobertura de Seguro:

- Puede haber una jerarquía según los tipos de seguros involucrados. Por ejemplo, el seguro de automóvil podría ser primario antes que el seguro de propiedad en escenarios que involucran accidentes relacionados con vehículos.

5. Interés Asegurable:

- Si existen varias pólizas a nombre de diferentes asegurados, se puede dar prioridad a la póliza que cubra a la parte con el interés asegurable principal (por ejemplo, el propietario frente a un prestatario).

6. Oportunidad del aviso:

- Algunas pólizas de seguro especifican que la cobertura está sujeta a la pronta notificación de una pérdida. Proporcionar un aviso oportuno según los requisitos de la política puede afectar la prioridad.

7. Fecha de inicio de la póliza:

- En ciertos casos, la póliza con una fecha de inicio anterior puede considerarse primaria a menos que existan otros factores que afecten la prioridad.

8. Cláusulas de Contribución:

- Algunas pólizas incluyen cláusulas de "contribución" o "prorrata" que requieren que varias aseguradoras compartan el pago del reclamo de manera proporcional en función de los límites de sus respectivas pólizas.

Es fundamental tener en cuenta que las reglas de prioridad de seguros pueden variar según la jurisdicción, los contratos de seguro específicos y otros factores relevantes. Por lo tanto, se recomienda encarecidamente un análisis cuidadoso y el cumplimiento de las disposiciones de cada póliza, junto con la consulta de profesionales de seguros con experiencia, cuando se trata de escenarios complejos de cobertura de seguro.