Contras de Planes de Ahorro de la Salud

planes de ahorros de la salud comenzaron a existir en 2003, cuando el Senado de EE.UU. aprobó el proyecto de ley de Medicare . También conocido como Health Savings Accounts (HAS) , los planes anima a la gente a ahorrar dinero en estas cuentas para pagar los gastos médicos y sanitarios cualificados mientras que están empleadas y después de su jubilación . Actualmente , las personas pueden depositar hasta $ 3,000 por año y las familias hasta $ 6,000 por año en su HSA con exemption.However fiscal completo , HSA o de ahorros de atención de salud , al igual que cualquier otra cosa , tiene pros y contras. Out of Reach

Uno de los criterios de adhesión a los planes de ahorro de cuidado de la salud es un plan de salud con deducible alto , un plan que tiene primas mensuales bajos , pero requiere que el titular del plan para pagar cantidades significativamente mayores en cuentas médicas antes de que los pagos del seguro produzca,

Esto sería diferente de un plan de salud estándar, que cubre todos los gastos médicos a un costo alto premio . En 2008, el deducible mínimo para tener derecho a un plan de ahorros de atención médica fue $ 1,1 mil para los planes individuales y 2,200 dólares para los planes familiares. Si bien estas cifras pueden no parecer importantes en términos de costos de atención de la salud , colocan HSA más o menos fuera del alcance de la gente común.

La gente en los grupos de menores ingresos rara vez tienden a tener ingresos disponibles de $ 1,100 o $ 2,200 . La mayoría de las veces, ni siquiera sería capaz de pagar por el plan de salud con deducible alto, por lo que un plan de ahorro para la atención de salud es más o menos algo que sólo pueden soñar .
No Bueno para Severamente ill

Según un análisis realizado en 2006 por el Instituto de Georgia de Presupuesto y Política , planes de ahorro para la salud no son muy buenos para los que están gravemente o crónicamente enfermos o son discapacitados . Debido a que dichas personas requerirían atención médica regular , lo que generaría gastos médicos elevados . En tal escenario , los pacientes con enfermedades crónicas estarían mejor con los planes de salud normales , ya que no será capaz de ahorrar mucho en su plan de ahorros para la atención de salud .
Lets Empleadores de la Hook

planes de ahorro para el cuidado de la salud permiten a los empleadores a salirse con gastar menos en beneficios para el cuidado de la salud de los empleados. Al cambiar los empleados a planes de salud con deducibles , los empleadores están obligados a pagar menos en las primas de seguros . Mientras que los empleados serían capaces de obtener beneficio de las HSA , estarían en desventaja ya que los ahorros estarían fuera de su propio bolsillo y no sería conseguir la misma cobertura de seguro como una norma o un plan de seguro de atención de salud de grupo de su empleador .
Límite de Cuotas

Una desventaja importante de los planes de ahorro de salud es que los individuos tienen restricciones para contribuir tanto como ellos quieren. El límite máximo de las contribuciones está en el mismo nivel que el extremo inferior de los deducibles permitidos en los planes con deducibles altos . Lo que esto significa es que los individuos tendrían que pagar más facturas médicas de su propio bolsillo antes de que puedan obtener los planes de ahorro de salud o beneficios de seguro.
Retiros Imponibles y Sancionados

Mientras que las contribuciones a los planes de ahorro a la salud están exentos de impuestos, el mismo no se aplica para los retiros . Si el dinero depositado en una cuenta HSA se retira antes de la edad de 65 años, la cantidad retirada atrae a un cargo del 10 por ciento, más los impuestos aplicables.