Cómo determinar qué plan de seguro médico es el adecuado para mi familia
revisar el uso de su familia de proveedores de atención de salud en el último año . Analizar la frecuencia con miembros de la familia fueron al doctor, si existen las condiciones que justifican el tratamiento en curso o si hay algún problema de salud futuros . Determinar , en general, si su familia está en un peso saludable. Teniendo en cuenta el uso de su familia de servicios de atención de salud dará forma al tipo de cobertura que usted pueda necesitar.
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Revise las opciones que su empleador está ofreciendo. Por lo general , los empleadores ofrecen una Organización de Proveedores Preferidos (PPO ) y una Organización de Mantenimiento de Salud ( HMO). Los planes PPO ofrecer una red más grande de médicos que se pueden ver , pero pueden tener altos costos de su propio bolsillo , como la prima y los copagos . La prima es el costo del plan , y el co -pago es la parte de los servicios que paga por lo que se reciben --- su aseguradora paga el resto . Los planes de HMO son menos flexibles en que los médicos puedan visitarlo y requieren que usted se quede en una red limitada de proveedores . A menudo requieren que usted visita un médico de atención primaria antes de ver a un especialista. Sin embargo, son la opción menos cara de los dos para su familia. Si va a comprar una política independiente de un empleador , estas opciones son más costo-efectiva para las familias con frecuentes visitas al médico .
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Considere un deducible alto Health Plan ( HDHP) si su miembros de la familia no son altos usuarios de los servicios de atención de la salud y no anticipan muchas visitas al médico en el futuro. Primas HDHP suelen ser significativamente más bajo que un plan PPO o HMO y puede ir acompañada de una Cuenta de Reembolso de Salud ( HRA ) en la cual sus depósitos patronales de dólares para pagar por su atención médica . Para HDHPs que cumplen los criterios del IRS, la persona cubierta tiene derecho a establecer una cuenta de ahorros de salud (HSA ) . El dinero de la HRA y HSA se acumula y se acumula para el próximo año , haciendo de esta una buena opción para los usuarios de bajos de su seguro médico.
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Evalúe si otro plan , como un Punto de Servicio (POS ) o plan de salud sobre las indemnizaciones , es la opción correcta para su familia. Un plan POS es un híbrido entre un PPO y HMO . Al igual que el HMO, usted tendrá que visitar a un médico de atención primaria , pero al igual que un PPO tiene una red más amplia de los médicos para las remisiones. Estos planes se ofrecen a veces por los empleadores , pero es más probable comprar individualmente y tendrán un precio entre un PPO y HMO . Cobertura de indemnización es el plan tradicional , no administrado donde se puede ver a cualquier médico que desee y el plan reembolsa al proveedor sobre una base de pago por servicio. Estos planes tienen un deducible anual y pueden tener primas más altas que otras opciones de planes .
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Obtenga cotizaciones de primas para cada tipo de plan, y completar un análisis de los costos de las primas de cada plan en contra del tipo de servicio que cree que su familia tendrá que determinar cuál es el plan de seguro de salud para su familia . Además del costo , para cada tipo de plan que usted querrá tener en cuenta su red de proveedores , fuera de su propio bolsillo los costos y qué servicios están cubiertos .