La diferencia entre la ECA y tipos de plan de seguro CDP

Pago-por - servicio de los planes de salud reembolsar los pacientes y los proveedores sobre el uso de los servicios de atención de salud , después de efectuar el servicio . Planes de salud dirigidos por el consumidor , también conocidos como planes de salud con deducibles altos , también pagan sobre el uso de los servicios , pero pueden diferir en gran medida en las cantidades de gasto de los consumidores fuera de su propio bolsillo . En general , los planes de las ECAs ofrecen deducibles bajos y menos los costos fuera de su bolsillo mientras deducibles CDHP son más altos. CDHPs empoderar a los consumidores para controlar su propia atención y dirigir sus propios gastos de atención de salud . Monto deducible

La diferencia más significativa entre un plan estándar de pago por servicio y un plan de salud dirigido a los consumidores es el deducible. La mayoría de CDHPs son planes con deducibles altos de salud debido a su deducible, el monto que debe pagar de su bolsillo antes de que la aseguradora de salud paga ( sin incluir las primas ) , es significativamente más grande que un plan FFS estándar. Diseño CDHP pretende que el consumidor decida cuánto , quién y desde donde ha solicitado su asistencia sanitaria. Debido a que más de dólares provienen de fuera de su propio bolsillo , el consumidor es muy consciente de cómo se gastan sus dólares para el cuidado de la salud. Él puede tomar decisiones diferentes que si están cubiertos por un plan FFS como la búsqueda de atención de urgencia contra la visita a la sala de emergencia caro.
IRS Definición

El Servicio de Impuestos Internos define planes de salud con deducible alto calificado. No definen específicamente los criterios de pago-por - servicio del plan de salud . CDHPs considera HDHPs , según las pautas del IRS, debe cumplir definido cuantía máxima de descuentos mínimos y de incluir la atención preventiva y exámenes de salud . Cada año , el IRS define los montos deducibles , que los HDHPs debe cumplir para calificar como un HDHP . En 2011 , el deducible anual mínimo es de $ 1,200 para cobertura individual y $ 2,400 por cobertura familiar. Los gastos deducibles y de bolsillo fuera de máximos , con exclusión de la prima , es $ 5,950 para cobertura individual y $ 11,900 por cobertura familiar .
Reembolso de Salud y Cuentas de Ahorro
reembolso de salud ( HRA) y las cuentas de ahorro de salud (HSA) complementan la mayoría CDHPs . Ambas cuentas contienen fondos utilizados para cubrir los gastos de atención de salud . Mientras que los empleadores crearon HRA para los empleados , los individuos se abren las HSA . Planes estándar de pago por servicio no tienen la HRA o HSA componente . Bajo las pautas del IRS , sólo aquellos cubiertos por un HDHP puede calificar para una HSA. Fondos de la HSA se pueden crecer libre de impuestos y se invertirán si no se usan para gastos médicos . HRA , ofrecido junto a un plan de grupo , contiene una cantidad específica de dólares distribuida tras la presentación de una reclamación.
Selección de Seguro de Salud

Al elegir un plan de salud , considerar todos los costos incluyendo las primas , deducibles, copagos y máximos . Considere cuánto usar su seguro y si usted tiene una condición que requiere la utilización de los servicios de salud frecuentes. Además , revise la flexibilidad de cada plan de salud , la limitación de los beneficios y servicios cubiertos. Compruebe siempre que sus médicos están en la red del plan para ahorrar en costes . Si necesita ayuda para elegir un plan , en el departamento de seguros de su estado cuenta con representantes de los consumidores para ayudarle.