Cómo convertir un 529 a un IRA

Hay muchos tipos de cuentas IRA Roth incluidos , tradicional y sencilla . Asegúrese de entender lo que IRA es mejor para sus circunstancias y que uno desea convertir su 529 a . El 529 es un plan de ahorros patrocinado por el estado o la institución educativa. Cada plan es diferente en los detalles , tarifas y honorarios , por lo que es importante leer , entender y pida a su administrador 529 si la conversión es la mejor cosa que hacer, y si hay alguna consecuencia . Cosas que necesitará
Plan 529
529 información del administrador
IRA

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Calcule sus gastos calificados de educación . Estos son los gastos que ha utilizado el 529 para . Por lo general, consiste en la matrícula, cuotas , libros, útiles y equipos necesarios para la inscripción en una universidad acreditada . Si usted no ha pagado ningún gastos calificados de educación , toda la distribución del plan 529 es imponible.
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Analizar si pagó gastos calificados de educación , qué parte de la distribución de la 529 se imponible. La fórmula para calcular esto es : Distribución total del Plan de 529 multiplicado por ( 1 - [ gastos calificados de educación /Distribución total del Plan 529] ) . He aquí un ejemplo real. Digamos que usted tiene un 529 con $ 20.000 que desea convertir a una cuenta IRA . Si usted ya ha gastado $ 1,000 en gastos de educación calificados entonces la ecuación sería:

$ 20.000 * (1 - 1000/20000 ) $ 20,000 * (1 - 05) $ 20,000 * ( 0.95 ) $ 19000

Lo que significa que al convertir la 529, usted tendrá que pagar impuestos sobre $ 19,000 .
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Mire sus 529 declaraciones de información de contacto del administrador . Se recomienda enviar por correo electrónico (si es posible ), ya que puede revisar sus preguntas y sus respuestas para estar seguro cubierto todo, y se puede utilizar el correo electrónico como referencia en el futuro . Póngase en contacto con el administrador y decirle que desea retirar sus 529 fondos. Usted puede ser capaz de tener el administrador de distribuir los fondos por vía electrónica una vez que obtenga su información de IRA , o usted puede tener que conseguir un cheque de papel de la cantidad que retiró .
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Obtenga una línea o un documento Formulario 1040 o Formulario 1040NR del IRS. Informe su base imponible del 529 en la línea 21. Paga los impuestos estatales y federales.
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Comuníquese con el banco, compañía de seguros o sociedad financiera que desea configurar el IRA con . Dígale al administrador del IRA que el IRA se financiará con los ingresos de un plan 529. Si el administrador 529 es capaz de hacer el depósito electrónico , obtener la información de la cuenta IRA requerido y enviarlo por correo electrónico al administrador de la 529. De cualquier administrador puede ser capaz de hacer esto para usted.