Enfermedad mental y seguro de vida
Según el ejecutivo de seguros con sede en Virginia Courtney Rogers, una enfermedad mental puede afectar su capacidad para obtener un seguro de vida y el precio que pagará por él. Como cualquier otra enfermedad, algunas enfermedades mentales tienen un efecto estadístico sobre la probabilidad de que usted muera temprano. Irónicamente, y quizás de manera injusta, las enfermedades que aumentan la mortalidad son las mismas que dificultan la obtención de seguros de vida.
Fundamentos
Según Rogers, el seguro es una industria basada en el riesgo. Las compañías de seguros contratan actuarios, matemáticos especialmente capacitados que analizan las estadísticas para determinar el riesgo que representa una persona. Alguien con un historial, hábito o enfermedad que los hace más propensos a morir representa un mayor riesgo para la empresa. Las compañías de seguros cobran más por las personas que representan ese riesgo. Si alguien representa un riesgo demasiado alto, la compañía puede rehusarse a asegurarlo.
Tipos
Algunas enfermedades mentales no tienen un vínculo estadístico con la muerte prematura, y por lo tanto, la ' las perspectivas del solicitante para obtener un seguro de vida. El trastorno obsesivo-compulsivo y el trastorno por déficit de atención son ejemplos de este tipo. Las enfermedades mentales que tienen un vínculo estadístico profundo con la mortalidad temprana, como la depresión severa o la esquizofrenia paranoica, a menudo descalifican a alguien para el seguro de vida por completo. Algunas enfermedades mentales se ubican en el medio y pueden o no afectar las tasas y la elegibilidad, según la gravedad y el historial de un caso individual. bajo control. Algunos medicamentos, como el litio, están relacionados con la mortalidad temprana y otros problemas de salud. Esto puede llevar a casos en los que a un solicitante se le niega o cobra una prima no por su enfermedad mental, sino por los medicamentos que la tratan.
Historial
El historial médico de un paciente puede # Tiene un profundo efecto en la elegibilidad y las tasas de seguro de vida. Por ejemplo, alguien que ha vivido con éxito con el trastorno bipolar puede calificar donde no lo haría alguien con antecedentes de episodios múltiples y frecuentes. El tiempo es un factor importante en esta decisión, según Rogers. Cuanto más tiempo haya tenido un paciente con el mismo tratamiento, mejores serán sus posibilidades.
Garantía de asegurabilidad
Es ilegal que una compañía de seguros cancele su póliza o ajuste sus tarifas durante el tiempo acordado. al término del seguro. Esto significa que si se le diagnostica esquizofrenia paranoide por un año en una póliza de 10 años, la compañía de seguros debe cubrirlo a la tasa original durante los próximos nueve años. El jinete "Garantía de asegurabilidad" es una opción disponible en muchas pólizas. Al pagar más cada mes, usted bloquea su elegibilidad al final del plazo. A menudo, esta es una buena opción para las personas con antecedentes familiares de enfermedades mentales que obtienen seguro antes de cualquier episodio.
Group Insruance
Si tiene una enfermedad mental descalificante, el seguro de vida grupal puede ser una opción viable. . El seguro grupal es negociado con una compañía de seguros por un grupo grande, como un empleador, sindicato o club de aficionados. En muchos contratos de seguros grupales, la compañía de seguros debe cubrir a todos los miembros interesados del grupo, independientemente de su historial médico. Estas pólizas son a menudo comparativamente pequeñas, generalmente suficientes para cubrir los gastos funerarios.