¿Cómo se calcula el interés en una hipoteca revertida?
Las hipotecas revertidas permiten que una persona obtenga un préstamo contra la vivienda. Para solicitar, una persona (en la mayoría de los casos) debe tener al menos 62 años de edad y el hogar debe ser la residencia principal de la persona. Los fondos se pueden recibir como una suma global o se pueden entregar en cuotas mensuales. El dinero normalmente se usa para financiar la renovación de una casa, pagar su hipoteca o pagar otras cuentas.
Una persona no tiene que reembolsar el préstamo o los intereses acumulados hasta que una persona se mude de la casa , fallece o vende la casa. Debido a que existen diferentes tipos de hipotecas revertidas, existen variaciones sobre la forma en que se pagan los intereses.
Hipoteca revertida de un solo propósito
Una hipoteca revertida de un solo propósito es una que otorga el estado y los gobiernos locales como un significa ofrecer un préstamo para un solo propósito, como renovaciones o impuestos a la propiedad. Estos préstamos son muy específicos sobre quiénes pueden calificar y ni siquiera se ofrecen en algunas áreas. Debido a que la idea detrás de los préstamos de un solo propósito es ofrecer un préstamo con un costo muy bajo, la tasa de interés es generalmente muy baja, más baja que la mayoría de las tasas de interés de los préstamos. Como muy pocos cargos están asociados con estos préstamos, la mayoría de las veces el préstamo se paga a una tasa de interés fija. Por lo tanto, el cálculo es el monto total del préstamo multiplicado por el porcentaje de interés acordado.
Hipotecas de conversión del capital de la vivienda (HECM)
Considerada como la opción de hipoteca inversa más popular, la hipoteca HECM está respaldada por los EE. UU. Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano. Debido a que es una hipoteca respaldada por el gobierno federal, la tasa de interés final pagada debe ser más baja que las tasas de interés disponibles en el mercado privado.
Estas tasas de hipoteca son ajustables o fijas. Las hipotecas de tasa ajustable para hipotecas inversas varían en términos de tasas impositivas a lo largo del tiempo. El prestamista ofrece una tasa de interés inicial con un período de tiempo en el que la tasa no cambiará. Después de este tiempo, la tasa se puede ajustar según el estado económico actual (que se conoce como tasa de índice). Sin embargo, la tasa de interés, en particular para los préstamos respaldados por HUD, casi siempre tiene un tope que evita que la tasa aumente. Este interés se calcula en función de los términos acordados del préstamo, lo que significa que podría calcularse como un pago único o calcularse mensualmente hasta que el receptor del préstamo experimente una acción que requeriría el reembolso del préstamo.
La segunda tasa Es la hipoteca de tasa fija. Este tipo de hipoteca significa que la tasa de interés permanece constante a lo largo de la vida del préstamo. En este caso, para calcular su interés expresado como un pago mensual, calcularía la tasa de interés mensual (no necesariamente multiplicando el monto del préstamo por la tasa de interés). Para obtener la tasa de interés mensual, divida la tasa de porcentaje (por ejemplo, 10 por ciento) por 100, lo que equivaldría a 0.1 por ciento. Luego, divida este número por 12 (.0083) para obtener la tasa de préstamo mensual. Multiplique este número por su pago mensual, y tendrá el monto de interés que se espera que pague todos los meses hasta que se cancele su préstamo.