? Un beneficiario que pierde su trabajo en ciertas circunstancias puede hacer uso de continuación de COBRA de cobertura de salud a permanecer temporalmente en el plan de salud de grupo de su empleador anterior , y sólo podrá ser obligado a pagar el 102 por ciento de la costo del plan. Un trabajador debe elegir recibir la cobertura COBRA después de un evento que desencadena la elegibilidad de COBRA. Debido a la continuación de COBRA de disposiciones de cobertura están destinados a ser un recurso provisional , medio temporal para mantener a los trabajadores asegurado , la cobertura expira después de un tiempo determinado , por lo que no se requieren los aseguradores de punto y los empleadores para extender los beneficios a los beneficiarios , aunque otros planes disponibles. Términos cobertura continua COBRA

Un empleado califica para la cobertura continua de COBRA por separación voluntaria o involuntaria de un empleador o de recibir una reducción de la jornada . En la mayoría de los casos , la cobertura de COBRA se extiende por 18 meses después de la primera vez que un beneficiario paga por su propia cobertura . Si un beneficiario de COBRA pierde su trabajo por segunda vez durante el plazo de cobertura original, él puede tener derecho a 36 meses de cobertura de salud grupal de su empleador anterior . Si el antiguo empleador deje de brindar a sus trabajadores un plan de salud de grupo o el beneficiario no hace los pagos a tiempo , los beneficios de COBRA pueden terminar temprano. Cuando un beneficiario alcanza el final de la cobertura de COBRA , los aseguradores no están obligados a ofrecer un plan separado .

Planes de Conversión

Aunque no es requerido por la ley , algo de salud compañías de seguros ofrecen planes de reconversión para los trabajadores que agoten su elegibilidad COBRA. Planes de conversión a menudo ofrecen una alternativa de bajo costo para continuar la cobertura de salud , aunque el precio puede exceder primas abonadas en los subsidios COBRA y pueden proporcionar una menor cantidad de cobertura. Si una aseguradora ofrece un plan de conversión , el beneficiario de COBRA debe notificar 180 días antes de que expire su cobertura de COBRA. Beneficiarios de COBRA deben agotar su cobertura COBRA antes de elegir a tomar un plan de reconversión .
HIPAA y planes de salud individuales

Aunque la aseguradora original no está obligado a ampliar la cobertura a los beneficiarios que agoten su elegibilidad COBRA , los ex beneficiarios de COBRA se garantizan cobertura mínima a través de disposiciones de la Ley de Portabilidad y Responsabilidad de Seguros de Salud que requieren los trabajadores tener derecho a cobertura continua COBRA siguiente . Un ex beneficiario de COBRA debe inscribirse en los programas de HIPAA a través de planes administrados por el estado dentro de los 63 días de agotar la elegibilidad de COBRA. Mandatos de HIPAA que concederse inmediatamente y sin exclusiones de cobertura post- COBRA para condiciones preexistentes .
Finalización de la cobertura COBRA

Un beneficiario de COBRA puede terminar su cobertura de COBRA con mandato antes de que llega a su fecha de caducidad 18 meses en cualquier momento. El beneficiario que recibe cobertura a través de un plan de grupo diferente de un nuevo empleador o decide que no puede permitirse las primas relacionadas con COBRA - - aunque son generalmente más barato que la cobertura comparable en el mercado - plan individual - puede terminar la cobertura de COBRA. Si un beneficiario termina la cobertura de COBRA antes de que caduque , ella no tiene derecho a recibir la cobertura de la conversión de planta y puede no ser elegible para la cobertura basado en HIPAA .