HMO y Las diferencias de punto de venta

Organización de Mantenimiento de Salud y Punto de planes de servicio son dos de los tres tipos de políticas de salud administrados; Organización de Proveedores Preferidos es la otra cobertura. Los planes HMO y POS tienen varias similitudes ya que ambos utilizan las redes de proveedores y médicos de atención primaria para administrar los costos de atención médica. Sin embargo , los solicitantes de seguro de elegir los planes de HMO en base a su baja disponibilidad gastos directos de su bolsillo , mientras que otros eligen planes POS para su flexibilidad y control sobre sus opciones médicas . Datos sobre Planes

Los tres planes de atención médica administrados proporcionan miembros con redes de proveedores . Estos son grupos de médicos en las zonas geográficas de los miembros que están contratados para prestar servicios médicos a precios de descuento . Los socios reciben beneficios de seguro más altas mediante la utilización de sus servicios lo que significa que pagan menos de su bolsillo . HMO y algunos miembros de punto de venta no pagar los deducibles y sólo tienen pequeños copagos para satisfacer por las visitas al médico dentro de la red . Los planes de HMO son más accesibles que los planes de punto de venta basado en sus números de inscripción . En 2010 , más de 135 millones de personas estaban cubiertas por los planes de atención médica administrada en los EE.UU.; 66000000 tenía planes de HMO , mientras que 8,8 millones tenían coberturas de punto de venta , de acuerdo con MCOL investigación de datos del Departamento de Trabajo de EE.UU. .
Uso de Médicos de Atención Primaria

Algunos de punto de venta y toda los planes HMO requieren miembro para elegir médicos de atención primaria de sus redes de proveedores . Los PCP son conocidos como guardianes y sus responsabilidades incluyen la coordinación de los servicios de atención de salud más rentables para sus pacientes. Logran esto al negar servicios médicos determinen que es innecesario y se refieren a sus pacientes a especialistas y otros médicos para el cuidado esencial. Al obtener referencias de su PCP para las visitas al médico , los miembros pagan poco o nada de los gastos directos de su bolsillo por sus visitas al médico.
Flexibilidad y opciones doctor

los planes HMO ponen la mayoría de las restricciones a sus miembros de las tres coberturas de atención médica administrada. Miembros de HMO están obligados a permanecer dentro de la red para la atención y necesitan referencias de su PCP para ir fuera de la red. Miembros PDS tienen la flexibilidad de permanecer en sus redes para recibir atención o ir fuera de la red y aún así recibir coberturas de seguro , aunque menos de lo que obtendrían por servicios dentro de la red . Además, los miembros de POS que sí tienen los PCP no tienen que obtener referencias para la atención fuera de la red y sus aseguradoras cubrir algunos de los gastos médicos incurridos .
Fuera de la red

los miembros de HMO son responsables de todos los gastos médicos incurridos durante las visitas al médico fuera de la red por sí mismos como sus aseguradoras no cubren estas visitas. Las excepciones son si recibieron referencias de su PCP o las visitas son emergencias . Aunque los miembros de POS mantienen algún tipo de cobertura de seguro , que podría ser responsable de hasta el 40 por ciento de sus gastos médicos derivados de los servicios fuera de la red fuera de su propio bolsillo . Algunos planes POS limitan la cantidad de gastos de sus miembros pagan por su cuenta. Por ejemplo , los individuos sólo pueden pagar hasta $ 2.400 por año en gastos directos de su bolsillo, mientras que las familias no van a pagar más de $ 4.000.